首先，掌握必要的人身險(xiǎn)知識(shí)成為保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)的首要條件。保監(jiān)會(huì)指出，人身險(xiǎn)類(lèi)型較多，購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)該對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能有較為詳細(xì)的了解。盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型較多，也具有一定的理財(cái)投資功能，但本質(zhì)上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，不宜將其與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

其次，客觀分析自身的保險(xiǎn)需求。人生的不同階段，需要應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)需求也有所不同。通常來(lái)說(shuō)，年輕時(shí)候偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，如身故和傷殘的保障，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)保險(xiǎn)可以為父母、配偶等提供部分經(jīng)濟(jì)支持;中年時(shí)候偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備，同時(shí)對(duì)于健康保障的需求也逐步增加;老年時(shí)候偏重養(yǎng)老、健康護(hù)理和財(cái)產(chǎn)傳承等。保險(xiǎn)消費(fèi)者可以根據(jù)自身的家庭情況和所處的人生階段，選購(gòu)合適的產(chǎn)品。

第三，根據(jù)需求匹配購(gòu)買(mǎi)對(duì)應(yīng)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。通常來(lái)說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保障型產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，典型的保障型產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等;子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長(zhǎng)期來(lái)看回報(bào)穩(wěn)定，都是較為合適的選擇。

此外，保監(jiān)會(huì)還提醒，選擇與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力相當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)開(kāi)支，總的來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)費(fèi)的支出應(yīng)與自身的經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，一般在年收入的5%-15%之間為宜;超過(guò)猶豫期后請(qǐng)慎重考慮退保，對(duì)于符合需求購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，建議通過(guò)保單抵押貸款等方式緩解對(duì)資金的一時(shí)之需，避免退保產(chǎn)生不必要的損失。商報(bào)記者崔啟斌