目前，我國為了保障大家的利益，實行一些保障大家利益的政策，比如社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險（企業(yè)年金）和商業(yè)養(yǎng)老保險相結合的多層次養(yǎng)老保障制度。社會保險的原則是覆蓋面廣，安全性低。也就是說，從個人的角度來看，如果你想以與當前消費水平相等的生活水平退休，你需要選擇適當?shù)纳虡I(yè)養(yǎng)老保險來補充你的老年生活。

養(yǎng)老金有三個特點：它必須是現(xiàn)金的穩(wěn)定增長；它必須保證資金的專用性、排他性和排他性；它應當是可持續(xù)的，最好和我們的一生一樣長。根據養(yǎng)老金的特點，養(yǎng)老金計劃的制定還有一些方法。

什么時候應該考慮購買養(yǎng)老保險？許多人認為老年是唯一需要考慮的事情。事實上，因為保險費產生的保險費和利息是保險公司最終支付給客戶的養(yǎng)老金的來源之一，所以保險費支付得越早，保險公司的運作時間就越長，他們需要支付的保險費就越少。而養(yǎng)老險在各類保險中屬于保費較高的產品，投保年齡不同會使保費差別比較明顯。據相關測算，一般年齡相差1歲，每年保費可以少繳2%左右。而25歲到30歲左右的年齡段是投保養(yǎng)老保險的最佳時期。

應該買多少養(yǎng)老保險才算合適？從理論上說，被保險人身上負有多少經濟責任，就相應買多少保額的保險。但養(yǎng)老保險是一種遠期計劃，從投保人繳費到年金領取，會受到多種因素的影響，比如年齡、生活水平等。所以先要根據年齡、目前收入、通貨膨脹等因素估算出未來的收入趨勢和未來的養(yǎng)老費用，再結合交費能力、養(yǎng)老金籌集方式，如有無社保及企業(yè)年金、財產性收入等找出養(yǎng)老保險的缺口，最后才能估算出合適的養(yǎng)老保險額度。當然這都是保險公司要為你做的事。

還有一種簡單的方式，就是先確定自己希望退休后每月從保險公司領多少養(yǎng)老金，再請保險公司幫助你規(guī)劃和計算出需要購買的保險額度。一般來說，保費支出不能超過自己年收入的10%。

應該買哪種養(yǎng)老保險產品？目前，市場上的養(yǎng)老保險產品主要有傳統(tǒng)型、分紅型養(yǎng)老、投連型和萬能型等幾種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險預定預期年化利率確定，領養(yǎng)老金的時間、金額也可以在投保時明確選擇和預知，回報固定，但劣勢是很難抵御通脹的影響。而分紅型養(yǎng)老，有保底的預定預期年化利率，預期年化利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。但分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利分配。傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老保險比較適合工薪階層；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

選擇養(yǎng)老保險時應牢記三項原則，一是選擇公司。養(yǎng)老保險往往伴隨著人的一生，所以一個人不僅要看價格，還要選擇一家品牌好、實力強、服務好的公司。第二，只有適合自己的養(yǎng)老保險才是最好的，否則就不能稱之為價廉物美。三是購買順序不能顛倒：先保障后儲蓄盈利，先大人后小孩。即優(yōu)先選擇純保障型的險種，如疾病和意外等險種，再考慮養(yǎng)老保險。大人是家庭經濟的支柱，先為大人投保高保障的壽險或健康保險，再考慮小孩的教育和醫(yī)療險。