最近，為了充分的利用勞動(dòng)力，法國(guó)政府做出了一些變化，他們決定將退休年齡從60歲推遲到62歲，這引發(fā)了全國(guó)性的抗議?！暗聡?guó)之音”說(shuō)：“薩科齊殺死了法國(guó)最神圣的牛之一”。

　　法國(guó)的這一決定也引發(fā)了許多國(guó)家的漣漪：隨著各國(guó)“嬰兒潮一代”進(jìn)入退休年齡，何時(shí)退休已成為一個(gè)新的普遍問(wèn)題。世界銀行的一份報(bào)告說(shuō)，如果不改革退休制度，許多國(guó)家的養(yǎng)老金制度將在20年內(nèi)崩潰。

　　歐盟委員會(huì)甚至提議將成員國(guó)的退休年齡推遲到70歲，以便“歐洲人才的退休時(shí)間不會(huì)超過(guò)三分之一”。在以資歷為主的東方國(guó)家，許多分析家擔(dān)心推遲退休年齡會(huì)擠壓年輕人的就業(yè)和晉升機(jī)會(huì)。

　　印度有學(xué)者稱，讓60歲以上的人群繼續(xù)從事生產(chǎn)勞動(dòng)，更容易增加年輕人的就業(yè)壓力，“延遲退休”就是延長(zhǎng)“國(guó)家的新陳代謝周期”。

　　據(jù)悉，中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。目前養(yǎng)老金“空賬”數(shù)額不小，企業(yè)年金保險(xiǎn)的替代率和參與度也嚴(yán)重不足，在中國(guó)老齡化日漸加重的背景下，中國(guó)人養(yǎng)老如何“養(yǎng)得起”成為一個(gè)不得不面對(duì)的大問(wèn)題。

　　個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)須“加碼”

　　由于人均壽命延長(zhǎng)和生活水平提高，中國(guó)人的養(yǎng)老成本在不斷攀升。比如，一個(gè)家庭目前每月的收入為8000元，以70%的替代率計(jì)算，退休后生活費(fèi)至少需要5600元，在不考慮通脹及利息的情況下，若以20年計(jì)算，退休時(shí)至少需要準(zhǔn)備上百萬(wàn)元。

　　中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。政府提供的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)，

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)其發(fā)放的目標(biāo)替代率不超過(guò)58%，企業(yè)年金作為一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)，在退休收入中的替代率只有1%——這不僅不能保障個(gè)人退休生活水平，也無(wú)法應(yīng)對(duì)養(yǎng)老所需的醫(yī)療、護(hù)理等額外支出。

　　專家表示，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老組成。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿足個(gè)人基本的生活需求，晚年生活品質(zhì)的保障很大程度依賴于個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等養(yǎng)老理財(cái)方式，應(yīng)更多選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為有益補(bǔ)充。

　　理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為，相對(duì)于投資房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財(cái)方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于能夠在整個(gè)養(yǎng)老資金配置中提供“確定的”養(yǎng)老金水平，保證長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，

　此外，幫助個(gè)人有節(jié)制地進(jìn)行長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、籌集專項(xiàng)資金、規(guī)避支付期間的一系列個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)也是十分重要和根本的。