壽險(xiǎn)目前根據(jù)保險(xiǎn)期的長(zhǎng)短，可以分為短期的壽險(xiǎn)(保期只有一年，比較少見(jiàn))、定期壽險(xiǎn)(一般保障至七八十歲)和終身壽險(xiǎn)(保障終身)。這三種壽險(xiǎn)的基本保障都是一致的，都是保障人的生命安全，但是據(jù)說(shuō)終身壽險(xiǎn)還能避稅避債，這是真的嗎?

一、終身壽險(xiǎn)的功能

1.身故/全殘保障

壽險(xiǎn)產(chǎn)品必備的一個(gè)基本功能，若被保人不幸身故那么保險(xiǎn)金將會(huì)賠付給保險(xiǎn)受益人，避免因被保險(xiǎn)人身故導(dǎo)致家庭陷入經(jīng)濟(jì)困難的情況。

2.半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

壽險(xiǎn)每年的繳費(fèi)都是半強(qiáng)制行的，每年的保單價(jià)值會(huì)隨著投保年限的增加而增加，達(dá)到一定年限后保單的現(xiàn)金價(jià)值將超保費(fèi)。

3.資產(chǎn)傳承

資產(chǎn)傳承是終身壽險(xiǎn)的核心功能，也就是通過(guò)終身壽險(xiǎn)將資產(chǎn)、財(cái)富留給下一代。投保人可指定受益人，并且后期可進(jìn)行更改，這也是常說(shuō)的避稅避債。

二、可以避稅避債嗎

利用終身壽險(xiǎn)避債避稅其實(shí)就是說(shuō)的資產(chǎn)傳承功能。

1.避稅

這個(gè)避稅指的是遺產(chǎn)稅，因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)發(fā)規(guī)定指定的保險(xiǎn)受益人的人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)，因此不需要繳納遺產(chǎn)稅。

2.避債

根據(jù)合同法規(guī)定，債權(quán)人不能對(duì)債務(wù)人的人壽保險(xiǎn)債券行使代位權(quán)，因此可以通過(guò)終身壽險(xiǎn)將財(cái)富傳承給下一代，且不用抵債。但是需要注意的是法律不允許惡意抵債。