如果家中有人患上重大疾病，那無疑是家庭財務(wù)安全中最大的風(fēng)險之一。因為罹患重疾，不僅會給家庭帶來莫大痛苦，更可怕的是“得了重病卻沒有錢治”。所以提前購買一份重疾險是一件十分有必要的事情。所謂重疾險的意思就是一旦被保險人確診重疾，不管是否開始治療，保險公司立即賠全。

很多人在考慮買保險的時候，都想用最少的錢，買一款性價比最好的產(chǎn)品，而自己想要用保險解決什么問題，想解決多少問題，是沒有考慮過的。就會出現(xiàn)花了錢買完保險，最后發(fā)現(xiàn)這份保險根本解決不了自己的問題，然后覺得保險都是“騙人”的，其實并不是每款保險產(chǎn)品都適合所有人，我們應(yīng)該有針對性的去選保險，買到一份適合自己的重疾險才是我們的目的。

下面，我們就聊一聊怎么買到一份適合自己的重疾險：一個家庭中，每個成員都有可能會生病，無論是誰，都會對家庭財務(wù)造成影響，因此，每個家庭成員都應(yīng)該配置重疾險。雖然每個人都需要配置保險，但由于經(jīng)濟(jì)預(yù)算等原因，很多家庭是無法一次性將整個家庭都配置上的，這時，所以一定要根據(jù)輕重緩急，按順序來：先大人，后小孩和老人。一定要先給家里的經(jīng)濟(jì)支柱和大人配置足夠的保障，牢記一個原則：誰承擔(dān)家庭責(zé)任，誰就要優(yōu)先投保;誰的家庭責(zé)任大，誰的保額就要高!

清楚了家庭人員配置保險的順序，接下來我們從以下幾點分析怎樣購買適合的重疾險：

①保額買多少?投保重疾險，首先清楚的是：買重疾險是為了作為患病后的收入損失補(bǔ)償。有一個保額設(shè)定的參考標(biāo)準(zhǔn)，即以年收入的3-5倍作為一個衡量。因為一旦患上重疾，收入減少是對整個家庭現(xiàn)金流的巨大影響：不只是醫(yī)療費用，還有后續(xù)康復(fù)的費用，而且被保險人一段時間內(nèi)不能工作，重疾險作為收入損失的補(bǔ)償，可以繼續(xù)來維持家庭的基本開銷、父母的贍養(yǎng)、子女的教育、房貸車貸等。因此建議購買重疾險時盡量選擇30萬至50萬保額，預(yù)算充足的可以購買50萬以上保額的重疾險。所以，為了避免這種長時間給家庭造成重大破壞的風(fēng)險，購買充足的保額能夠及時補(bǔ)償因患病帶來的收入損失影響，給家庭帶來一份保障。

②保障期限怎么選?定期重疾險保障期限靈活。比如20年/25年/30年等，或者保到固定年齡，至60歲/70歲/80歲等。保障期限內(nèi)患重大疾病，被保險人就能獲賠，保障到期沒出險，保險合同作廢。定期重疾險跟終身重疾險比起來，價格還是會便宜很多。終身重疾險保障期限完善。購買終身重疾險最讓人安心的就是，不用再擔(dān)憂自己什么時候生病了，余生都在保障中，當(dāng)然是再好不過的了。跟定期重疾險相比，終身重疾險的價格要高出不少來。如果預(yù)算充足，還怕麻煩，那就直接買保額充足的終身重疾險;如果預(yù)算有限，投保定期重疾險，或者選擇終身重疾險+定期重疾險，用足夠保額的終身重疾險來保證保障期限的完善，切不可為了追求保障期限降低保額。

③輕癥加不加?重疾保險里把疾病分為輕癥、中癥和重癥，因為輕癥大多是由于長期不良生活習(xí)慣導(dǎo)致的，像原位癌、輕度腦中風(fēng)，屬于早期發(fā)現(xiàn)、治愈率較高的重疾種類，重疾險中輕癥不是必須要加的。但如果預(yù)算充足，可選擇帶有輕癥的重疾產(chǎn)品，輕癥治療費用雖然沒有重疾花費的那么高，但也要花費幾萬到十幾萬不等。目前市場上幾乎所有的產(chǎn)品輕癥都會賠付20%-30%的保額，有些產(chǎn)品還會更高。重疾+輕癥能最大限度減低家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加大保險的桿杠作用，給我們帶來雙重的保障。

④要不要多次賠付功能?“多次賠付”是針對重大疾病保障而言的，重疾險多次賠付不同于普通重疾險的地方在于：多次賠付重疾險可以理賠2次甚至多次，主要是針對得過重疾之后無法再次購買重疾險的情況而設(shè)計。如果預(yù)算充足的話，可以給自己預(yù)留一點充足余量。因為得過重疾之后，即使治好了，健康狀況也大不如前，一旦再得其他重疾，單次賠付的重疾險就保單結(jié)束了，基本不可能再買健康險了，這將對得過重疾的家庭再次造成沉重打擊，而多次賠付重疾可以比較完美的解決這個問題。如果預(yù)算有限，先選擇單倍賠付的重疾險，只有把第一次發(fā)生的重疾扛過去了，才有可能保障未來。