很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前會(huì)糾結(jié)到底要不要去體檢，也有的人搞不明白如果等待期內(nèi)身體出現(xiàn)一些小健康狀況。是否會(huì)對(duì)保單產(chǎn)生什么不良后果，影響未來(lái)理賠。歸根結(jié)底，這兩個(gè)問(wèn)題都是消費(fèi)者在擔(dān)心保險(xiǎn)公司是否會(huì)因?yàn)槟承┰蚓苜r。

畢竟，社會(huì)上有很多保險(xiǎn)公司“這也不賠，那也不賠”的傳言，甚至是真實(shí)發(fā)生的拒賠案例。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司并不惜賠，也絕不會(huì)濫賠。先說(shuō)結(jié)論：投保前如果身體沒(méi)有異恙，或其它特殊需求，盡量不要體檢;等待期內(nèi)，如果身體出現(xiàn)某些狀況，最嚴(yán)重的，可能會(huì)導(dǎo)致合同終止，個(gè)別比較友好的產(chǎn)品，可能會(huì)只終止部分保障，

接下來(lái)我們追本溯源，講解一下保險(xiǎn)公司為什么會(huì)拒賠。明白了這個(gè)，題目中的問(wèn)題自然也就迎刃而解了。很簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)拒賠的主要原因不外乎以下兩種：①不在保險(xiǎn)范圍內(nèi);②購(gòu)買(mǎi)時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知。

不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，分3種情況：等待期出險(xiǎn);不在保障范圍;屬于免責(zé)情形。

等待期出險(xiǎn)保單生效并不意味著，出險(xiǎn)了就一定能賠。為了防范“帶病投?！?，對(duì)于疾病導(dǎo)致的理賠，只有等待期后出險(xiǎn)(意外沒(méi)有等待期)，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠付。如果是等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠的?？墒牵ｋU(xiǎn)公司如果逐個(gè)調(diào)查投?？蛻?hù)的健康狀況，運(yùn)營(yíng)成本將大幅增加，這個(gè)成本最終也都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到保費(fèi)上，也就是消費(fèi)者身上。所以，保險(xiǎn)公司只在客戶(hù)主動(dòng)要求核保時(shí)才進(jìn)行人工核保，其他都是在理賠時(shí)才會(huì)深度調(diào)查。

保險(xiǎn)是一個(gè)逆選擇非常嚴(yán)重的產(chǎn)品，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，保險(xiǎn)公司大多會(huì)要求是健康體投保。但是大家在身體健康時(shí)，都會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)不是必要的，大多抱著等一等的心態(tài)不考慮買(mǎi)保險(xiǎn)。等到身體真的出了狀況，才想起要買(mǎi)保險(xiǎn)了。雖然帶病還是可以投保，但對(duì)于健康險(xiǎn)而言，還是會(huì)存在一些拒保、除外責(zé)任或者加保費(fèi)等情況，所以還是鼓勵(lì)大家盡早投保。