學(xué)習(xí)受益所有人知識(shí)  筑牢洗錢風(fēng)險(xiǎn)防線

   在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果被問到“您公司的受益所有人是誰？” 請(qǐng)別嫌麻煩，這個(gè)問題，其實(shí)是在保護(hù)您。

   關(guān)于客戶受益所有人識(shí)別，這些知識(shí)您應(yīng)該知道——

什么是“受益所有人”？

  根據(jù)我國《受益所有人信息管理辦法》第十五條規(guī)定，受益所有人是指最終擁有或者實(shí)際控制備案主體，或者享有備案主體最終收益的自然人。

 這一定義包含三個(gè)核心關(guān)鍵點(diǎn)：

 1.核心主體是“自然人”：受益所有人必須是真實(shí)的個(gè)人，公司、合伙企業(yè)等法人或非法人組織，以及代理人、導(dǎo)管公司等，都不能作為受益所有人。

 2.核心權(quán)利是“最終擁有、實(shí)際控制、最終受益”：三者滿足其一即可，既包括直接或間接持有企業(yè)股權(quán)、合伙權(quán)益的“擁有權(quán)”，也包括決定企業(yè)重大決策、任免高管的“控制權(quán)”，還包括享有企業(yè)最終收益的“收益權(quán)”。

 3.適用范圍：主要針對(duì)公司、合伙企業(yè)、外國公司分支機(jī)構(gòu)等備案主體，個(gè)體工商戶無需備案受益所有人信息。

簡(jiǎn)單來說：

   就是指那些最終控制或享有公司、企業(yè)收益的人。這可能不是公司法定代表人，二是背后的大股東或?qū)嶋H控制人。

舉個(gè)例子：

   一家公司的法定代表人是張三，但是實(shí)際出錢、做決策并享受分紅的是李四。李四是這家公司的受益所有人。

誰是“受益所有人”？

  我國對(duì)受益所有人的認(rèn)定，遵循“穿透識(shí)別、分層判定”的原則，優(yōu)先按以下標(biāo)準(zhǔn)依次認(rèn)定，確保穿透至最終自然人，具體分為4類情形：

01股權(quán)/合伙權(quán)益標(biāo)準(zhǔn)

  自然人通過直接方式，或者多層控股、合伙等間接方式，最終擁有備案主體25%以上的股權(quán)、股份或者合伙權(quán)益，該自然人即為受益所有人。

02收益權(quán)/表決權(quán)標(biāo)準(zhǔn)

  雖未滿足25%的股權(quán)/合伙權(quán)益標(biāo)準(zhǔn)，但該自然人最終享有備案主體25%以上的收益權(quán)（如分紅、利潤(rùn)分配），或者擁有25%以上的表決權(quán)（如投票權(quán)），也可認(rèn)定為受益所有人。

03實(shí)際控制標(biāo)準(zhǔn)

  既未滿足股權(quán)/合伙權(quán)益標(biāo)準(zhǔn)，也未滿足收益權(quán)/表決權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，但該自然人單獨(dú)或者聯(lián)合他人，對(duì)備案主體實(shí)施實(shí)際控制，同樣認(rèn)定為受益所有人。

04兜底認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

  如果通過上述三種標(biāo)準(zhǔn)，均無法識(shí)別出受益所有人，那么應(yīng)當(dāng)將備案主體中負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理的人員（如法定代表人、董事長(zhǎng)、經(jīng)理、執(zhí)行事務(wù)合伙人等）視為受益所有人進(jìn)行備案，且至少備案一名最高層級(jí)的經(jīng)營(yíng)管理人員。

為什么要識(shí)別“受益所有人”？

（一）防止您的公司被別人“掛名”

   有些人借用他人身份注冊(cè)公司，用于洗錢、轉(zhuǎn)移資金甚至卷款跑路，最終卻讓掛名法定代表人承擔(dān)法律責(zé)任。我們核實(shí)受益所有人，就是為了把“假老板”揪出來，避免您的身份被冒用、信用受損。

（二）防止您的錢被“洗”走

  洗錢分子最喜歡利用空殼公司層層倒手、混淆資金流向。我們問清楚誰真正控制公司，您的資金就更安全，賬戶就多一道防線、少一分風(fēng)險(xiǎn)。

（三）保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)

  讓市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更公平，保護(hù)誠實(shí)守信和企業(yè)個(gè)人，預(yù)防和打擊恐怖融資，腐敗犯罪。