在當前我國多層次醫(yī)療保障體系中，醫(yī)保構(gòu)成了全民醫(yī)療保障的“第一道防線”。然而，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展、人們健康意識的提升以及人們患病概況的上升，僅靠醫(yī)保往往難以完全覆蓋高昂的醫(yī)療費用，于是，補充醫(yī)療保險應(yīng)運而生。那么，補充醫(yī)療保險到底是什么意思？一年需要交多少錢？本文將為您詳細解答。

一、什么是補充醫(yī)療保險？

補充醫(yī)療保險，顧名思義，是在基本醫(yī)療保險基礎(chǔ)上提供額外保障的一種商業(yè)或政策性保險形式。其主要目的是彌補基本醫(yī)保報銷范圍和比例的不足，減輕參保人在就醫(yī)過程中的自付負擔。

根據(jù)實施主體和性質(zhì)不同，補充醫(yī)療保險可分為企業(yè)為員工購買的職工補充醫(yī)療、政府主導(dǎo)的惠民型補充醫(yī)保、個人資源購買的商業(yè)補充醫(yī)療險。

二、補充醫(yī)療保險的保障內(nèi)容和保費

1.單位為員工購買的團體補充醫(yī)療險：

（1）介紹

許多企事業(yè)單位為提升員工福利，會統(tǒng)一為職工投保補充醫(yī)療險，這也就是大家通常所說的“六險二金”中的第六險。

（2）繳費

它的繳費方式靈活多樣，可以由企業(yè)一方繳費，也可以由單位和個人共同繳費，單位代扣代繳。

企業(yè)補充醫(yī)療保險費需在員工工資總額5%以內(nèi)的部分，可以從職工福利費中列支，福利費不足列支的部分，經(jīng)同級財政部門核準后列入成本。

例如，某企業(yè)員工月工資8000元，企業(yè)每年為其繳納的補充醫(yī)保費用最高可達4800元（8000×12×5%）。

(3) 保障范圍：

重點補助職工個人負擔較重的醫(yī)療費用，如門診自付部分、住院起付線以下費用等。部分企業(yè)還提供健康管理服務(wù)，如免費體檢、綠色就醫(yī)通道等。

2. 政府主導(dǎo)的惠民型補充醫(yī)?！菝癖?/p>

（1）介紹

如“北京普惠健康保”“滬惠?！薄八霘q康”等，這類產(chǎn)品由地方政府指導(dǎo)、保險公司承保，具有低門檻、廣覆蓋、高性價比的特點。

（2）繳費

惠民保的繳費最為親民，且價格固定，不受年齡、健康狀況影響。

以2025年為例，深圳惠民保全年保費僅88元/人，滬惠保全年的保費為129元/年，北京普惠健康保全年保費為195元/年。

（3）保障范圍

惠民保主要報銷基本醫(yī)保報銷后，個人仍需承擔的醫(yī)保目錄內(nèi)自付費用、目錄外自費費用，以及特定的高額藥品費用。

需注意的是，惠民保是地方定制型保險，不同城市的具體保障范圍、免賠額和報銷比例會有差異。想要了解精準的保障范圍，建議您查詢所在城市官方發(fā)布的“惠民?！碑a(chǎn)品條款。

3. 個人自愿購買的商業(yè)補充醫(yī)療險

（1）介紹

包括百萬醫(yī)療險、中高端醫(yī)療險、防癌險等，保障內(nèi)容更靈活，但對健康狀況有一定要求。

（2）繳費

百萬醫(yī)療險作為入門級商業(yè)補充醫(yī)保，保費較低，30歲左右人群一年繳費約300-600元，50歲以上人群因醫(yī)療風險升高，保費會增至1000-3000元。

中高端醫(yī)療險保障范圍更廣，可覆蓋公立醫(yī)院特需部、國際部甚至海外醫(yī)療費用，還提供專家預(yù)約、就醫(yī)綠通等增值服務(wù)，繳費自然更高，一年保費通常在5000-20000元不等，具體與保障區(qū)域、保額相關(guān)。

（3）保障范圍

通常覆蓋醫(yī)保內(nèi)外的住院、特殊門診、手術(shù)、高額藥品及先進治療等合理醫(yī)療費用，在基本醫(yī)保報銷后對剩余自付部分按約定比例或額度進行二次報銷，部分產(chǎn)品還包含就醫(yī)服務(wù)與健康管理。

無論哪種形式，補充醫(yī)療保險的核心功能都是提高報銷比例、擴大報銷范圍、降低大病風險帶來的經(jīng)濟壓力。

三、如何選擇適合自己的補充醫(yī)療保險？

對于企業(yè)職工，建議首先了解單位是否提供團體補充醫(yī)療，如有，盡量參與。

自己在選擇補充醫(yī)保時，建議結(jié)合自身需求、經(jīng)濟能力、健康狀況綜合考慮：

年輕人、健康人群：可優(yōu)先考慮高性價比的百萬醫(yī)療險，用較低成本獲得高額保障；

老年人或帶病人群：首選當?shù)卣瞥龅摹盎菝癖！鳖惍a(chǎn)品，門檻低、保障實用；

高收入或追求高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)者：可配置中高端醫(yī)療險，享受更優(yōu)就醫(yī)體驗。

上述內(nèi)容就是對“補充醫(yī)療保險是什么意思？一年交多少錢？”的回答?？傊?，補充醫(yī)療保險是基本醫(yī)保的重要補充，精準填補醫(yī)保的保障缺口；其年保費從幾十元到數(shù)萬元不等，普惠型產(chǎn)品性價比最高。

建議大家明確保障需求、評估不同產(chǎn)品，確定最適合自身的補充醫(yī)療方案，讓補充醫(yī)療保險配合醫(yī)保，發(fā)揮出錦上添花的作用。