購買機(jī)票時，軟件一般會自動推薦航空意外險。其便宜的保費和高額的保障讓不少旅客猶豫，“航空意外險到底有沒有必要買？”“購買時有什么注意事項嗎？”小編馬上為大家解答！

一、航空意外險是什么？

1.定義

航空意外險簡稱“航意險”，是一種專門針對航空旅客的保險產(chǎn)品。

它主要保障乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過程中，因意外事故導(dǎo)致的身故或傷殘。通常保障期間從被保險人踏入航班艙門開始，到離開艙門結(jié)束。

2. 誤區(qū)

很多人誤以為“買機(jī)票就送意外險”，其實這是混淆了“承運(yùn)人責(zé)任險”和“航空意外險”的概念。

航空公司責(zé)任險是航空公司必須購買的，用于賠償事故中旅客的損失，但其賠償金額通常有上限。而航意險是旅客自愿購買的補(bǔ)充保障，兩者可以疊加賠付。

3. 保障范圍

航空意外險通常僅提供意外身故、傷殘保障，部分保險提供意外醫(yī)療保障，保障專而精。

但注意！！購票軟件自動推薦大家購買的保險，名稱雖然是“航意險”，但實際上可能是保障更全面的“航空綜合險”或“旅行意外險”，這些產(chǎn)品通常會包含托運(yùn)行李丟失、延誤等財產(chǎn)保障，但同保費的情況下，身故保障會有所降低。

二、航空意外險有買的必要嗎？

根據(jù)中國民航局最新數(shù)據(jù)，2025年5月15日發(fā)布的《2024年民航行業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，運(yùn)輸航空百萬架次重大事故率十年滾動值0.024，遠(yuǎn)低于全球平均水平。

國際航協(xié)（IATA）報告顯示，全球航班事故率雖同比上升3.7%左右，但每百萬架次僅1.13起，航空仍是目前最安全的交通工具之一。

然而，一旦發(fā)生航空事故，其后果往往具有災(zāi)難性。以2022年東航MU5735空難為例，單次事故即造成132人遇難，家庭經(jīng)濟(jì)與精神損失難以估量。

因此，風(fēng)險概率低≠風(fēng)險不存在。航空意外險仍具有購買的必要性，它能通過小額保費將極端風(fēng)險分散至保險機(jī)制，避免個人承擔(dān)過于嚴(yán)重的后果。對于家庭經(jīng)濟(jì)支柱或負(fù)債人群，這一保障尤為重要。

三、三個關(guān)鍵問題，決定你是否需要航空意外險

1.你已經(jīng)有其他保險了嗎？保障是否充足？

許多人不知道，自己已有的保險可能已經(jīng)包含了航空意外保障：

普通意外險：大多數(shù)綜合意外險都包含航空意外責(zé)任，且保額通常是基礎(chǔ)保額的數(shù)倍甚至十倍；

壽險：定期壽險或終身壽險通常對任何原因?qū)е碌纳砉识汲袚?dān)責(zé)任；

信用卡權(quán)益：不少高端信用卡免費提供航空意外險，但通常需用該卡購買機(jī)票；

企業(yè)團(tuán)體險：部分公司為員工購買的團(tuán)體險中包含差旅意外保障；

在購買航意險前，請先檢查已有保障，可避免重復(fù)投保。

2.你的飛行頻率如何？

每年1-4次偶爾飛行者：可以考慮單次航意險，或者檢查已有保險是否足夠；

每月多次頻繁差旅者：購買年度航空意外險更經(jīng)濟(jì)劃算，通常幾百元就能獲得全年不限次數(shù)的保障；

3.你的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任有多大？

保險的本質(zhì)是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

十分建議家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，有房貸、車貸，有子女教育、父母贍養(yǎng)責(zé)任等人士購買；

而單身，無債務(wù)，父母經(jīng)濟(jì)獨立的旅客可暫不考慮購買。

四、航空意外險的專業(yè)購買建議

該購買航意險的人群：

家庭經(jīng)濟(jì)支柱：承擔(dān)較重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人；

保障不足者：已有保險中航空意外保障不足50萬元的人；

高頻飛行者：每年飛行超過10次的人；

心理需求者：購買后能獲得心理安心，提升旅行體驗的人；

不建議購買航意險的人群：

保障已充足者：已有足額航空意外保障；

極少飛行者：幾年才飛行一次，且無家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

總之，航空意外險的本質(zhì)，不是賭概率，而是買安心。它的價值不僅在于出險后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更在于飛行前的心理保障。歸根結(jié)底，是否購買航空意外險，取決于你的個人情況、已有保障和風(fēng)險承受能力。希望這篇分析能解答你關(guān)于“航空意外險有必要買嗎”的疑惑，幫助你做出明智決定，讓你在下次買票時不糾結(jié)。