一、案例簡介

李先生開著一輛車齡7年的家用車，有著連續(xù)4年未出險的良好記錄。今年年中，保險即將到期時，保險公司的業(yè)務員聯(lián)系李先生，提醒他車險即將到期，建議及時續(xù)保。李先生稱因工作調(diào)動要去外地待半年，車子閑置不用，以后再說。業(yè)務員向其說明：“李先生，您連續(xù)4年沒出險，現(xiàn)在享有一定的無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）優(yōu)惠，但如果車險脫保超過3個月，無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）會上浮，到時候再續(xù)保保費大概率會上漲，您可以考慮一下是否要先續(xù)?；蛘咿k理相關手續(xù)?！?/span>

李先生聽完后，覺得業(yè)務員只是想促成保單、賺傭金，沒把提醒放在心上，當場就婉拒了業(yè)務員的建議，明確表示“不用了，我半年后回來再處理”，之后便掛了電話，沒關注車險續(xù)保的事。

半年后，李先生從外地回來，準備給車子重新投保商業(yè)險時，卻被保險公司的報價嚇了一跳：保費現(xiàn)在幾乎整整翻了一倍！他滿心不解地找到業(yè)務員質(zhì)問：“我這幾年一直沒出過險，怎么保費突然漲這么多？”

業(yè)務員解釋道：“李先生，之前保險到期前我給您打過電話，已經(jīng)提醒過您脫保的影響了。按照規(guī)定，商業(yè)險若當前投保保單與上張保單脫保3-6個月，NCD系數(shù)只上浮不下浮，之前您連續(xù)4年未出險累積的NCD優(yōu)惠會減少，所以保費才會漲到現(xiàn)在這個價格?！?/span>

直到這時，李先生才恍然大悟，原來業(yè)務員當初的提醒并非危言聳聽，自己當初誤以為對方想賺錢而不予理會，看似“省了半年保費”，實則不然，不僅多花了保費，還得重新開始累積無賠記錄，十分后悔。

二、案例分析

該案例中李先生因不了解NCD系數(shù)規(guī)則導致錯失原有保費優(yōu)惠。NCD系數(shù)全稱“無賠款優(yōu)待系數(shù)”，是行業(yè)統(tǒng)一的“獎優(yōu)罰劣”規(guī)則，一旦脫保，優(yōu)惠可能減少。商業(yè)車險保費=車型基準保費×NCD系數(shù)×自主定價系數(shù)×違章系數(shù)，NCD系數(shù)是車主能直接掌控的關鍵優(yōu)惠項。李先生因為自身不了解規(guī)則，主動放棄了受教育權，最終導致了保費的上漲。

   三、消費提示

為避免案例中李先生遇到的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1. 續(xù)保系數(shù)要問清：續(xù)保時應主動追問關鍵信息，現(xiàn)在的NCD系數(shù)是多少；如果脫保，超過多久會影響NCD系數(shù)，保費會漲多少；到期是否有續(xù)保提醒服務。

2. 脫保紅線不能碰：預留充足時間，在車險到期前至少提前3天續(xù)保，避免因手續(xù)延誤導致脫保。

3. 核對細節(jié)有保障：投保成功后也應及時確認保單各項信息，避免自身權益受到侵害。例如查詢本次投保使用的NCD系數(shù)是否與投保前確認的一致，對照投保時選定的險種，查看保單“承保險種”欄是否齊全等。