老王今年55歲，想買(mǎi)份百萬(wàn)醫(yī)療，但因?yàn)橛腥?，試?款百萬(wàn)醫(yī)療，健康告知都沒(méi)有通過(guò)。

老王聽(tīng)說(shuō)當(dāng)?shù)赜幸豢畛鞘谢菝癖ｋU(xiǎn)，“不限年齡”“不限健康狀況”，一年108元，保額高達(dá)200萬(wàn)，非常心動(dòng)。此外，老王的女兒也了解到還有一款“免健告”的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，投保時(shí)對(duì)健康狀況也沒(méi)有要求，只是按照老王的年齡計(jì)算一年的保費(fèi)要上千元。

價(jià)格差10倍，應(yīng)該選哪種？

1 惠民保險(xiǎn)VS免健告醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些區(qū)別？

兩款產(chǎn)品價(jià)格差了10倍，形態(tài)肯定有很大區(qū)別。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)惠民保：

一般是由政府指導(dǎo)、多家保險(xiǎn)公司承保的帶有普惠性質(zhì)的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，每個(gè)城市的產(chǎn)品不一樣。

優(yōu)勢(shì)就是投保門(mén)檻很低，基本是不限年齡、職業(yè)、健康狀況，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就能買(mǎi)。保費(fèi)便宜，老少均價(jià)，一年大概幾十至一兩百元。

但缺點(diǎn)也很明顯，免賠額高，可報(bào)銷(xiāo)的抗癌特藥只有幾十種，門(mén)診通常不在保障范圍內(nèi)。既往癥雖然可賠，但是賠付比例下降至20%-30%，在大病面前的保障力度十分有限。

再來(lái)看免健告醫(yī)療險(xiǎn)：

同樣無(wú)需健康告知，但保障要比惠民保更廣泛，免賠額更低，報(bào)銷(xiāo)比例通常在80%以上，且部分產(chǎn)品能保非嚴(yán)重既往癥。此外，可以報(bào)銷(xiāo)的特藥種類(lèi)也更多。缺點(diǎn)就是保費(fèi)較高。

還有一個(gè)大家都關(guān)心的點(diǎn)是“是否保證續(xù)保”：惠民保險(xiǎn)是一年期健康險(xiǎn)，不保證續(xù)保；大多數(shù)免健告也不保證續(xù)保，但也有部分產(chǎn)品保證續(xù)保10年。

2 兩種保險(xiǎn)怎么選？其實(shí)還有另1個(gè)必備選項(xiàng)！

假如父母身體狀況不太好，經(jīng)濟(jì)條件允許的，首選免健告醫(yī)療險(xiǎn)。

保障更多，醫(yī)保內(nèi)外都能保，賠付比例更高，可報(bào)銷(xiāo)的特藥種類(lèi)也更多。更重要的一點(diǎn)，一般既往癥，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓、糖尿病等，都是正常賠付，比例沒(méi)有下調(diào)，這對(duì)許多有基礎(chǔ)疾病的老人來(lái)說(shuō)真的很貼心。

如果預(yù)算比較緊張，就優(yōu)先買(mǎi)惠民保作為兜底選項(xiàng)。子女可以使用自己醫(yī)保個(gè)賬的錢(qián)為爸媽投保，不占用額外現(xiàn)金。

另外，建議為父母再搭配一份意外險(xiǎn)，最好選擇附帶“意外醫(yī)療”的產(chǎn)品，可以報(bào)銷(xiāo)因?yàn)橐馔馐軅麑?dǎo)致門(mén)診、住院費(fèi)用，剛好能彌補(bǔ)免健告醫(yī)療險(xiǎn)或惠民保險(xiǎn)的免賠額部分。價(jià)格很便宜，幾十塊錢(qián)就能買(mǎi)到，千萬(wàn)別忘記！

最后，免健告這么優(yōu)秀，是不是健康人士也可以閉眼沖？

當(dāng)然不是！

千萬(wàn)不要因?yàn)椤皯械酶嬷?，或憑感覺(jué)認(rèn)為自己無(wú)法通過(guò)而直接選擇免健告醫(yī)療險(xiǎn)。正常情況下都要優(yōu)先選擇“投保條件更為嚴(yán)格”的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障更廣泛，賠付比例更高，價(jià)格也會(huì)便宜一些，而且還有保證續(xù)保20年的承諾。