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反洗錢小課堂丨配合開展客戶盡職調(diào)查，保障自身合法權(quán)益！

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反洗錢小課堂丨配合開展客戶盡職調(diào)查，保障自身合法權(quán)益！

圖片

2025


配合客戶盡職調(diào)查

保障自身合法權(quán)益

反洗錢小課堂

圖片


2024年11月8日，第十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，新法自2025年1月1日起施行。

新法第六條規(guī)定：中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。





PART/01

什么是客戶盡職調(diào)查？

圖片

客戶盡職調(diào)查是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識別、核實和確認客戶的身份，同時了解客戶的建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，了解客戶的資金來源和用途等。

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PART/02

如何配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作？

圖片

按照《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，廣大金融消費者在享受各類金融服務(wù)的過程中，應(yīng)配合金融機構(gòu)依照法律法規(guī)的要求，如實提供包括姓名、性別、國籍、聯(lián)系方式、住址、職業(yè)等個人基本信息、出示有效身份證件或其他身份證明文件。這既是公民配合客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，也是金融機構(gòu)確認客戶身份的法律要求。

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PART/03

如果拒絕配合盡職調(diào)查，會存在哪些潛在風(fēng)險？

圖片

01

可能導(dǎo)致金融服務(wù)中斷

不配合金融機構(gòu)盡職調(diào)查可能會導(dǎo)致金融服務(wù)突然中斷。例如，因無法分析判斷客戶存在的風(fēng)險，金融機構(gòu)可能暫?；蚪K止客戶的賬戶服務(wù)，包括信用卡、儲蓄賬戶或貸款服務(wù)。

02

影響個人和企業(yè)的信用記錄

客戶盡職調(diào)查是評估客戶信用狀況的重要手段之一。如果客戶不配合金融機構(gòu)的盡職調(diào)查，可能會認為客戶缺乏誠信，進而影響到客戶的信用記錄。一旦客戶的信用記錄受損，將難以獲得金融機構(gòu)的信任和融資支持。

03

增加法律風(fēng)險

金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查是履行法定義務(wù)，如果客戶拒絕配合，金融機構(gòu)可能會將此情況報告給相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)。如果通過不配合行為隱藏了非法活動，客戶可能會面臨更嚴重的法律后果。




PART/03

金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查一般會采取那些措施？

圖片

1

了解客戶


通過口頭詢問、背景查訪、核對關(guān)系證明文件、網(wǎng)絡(luò)媒體查詢等方式，獲取客戶的身份信息。

2

核對客戶身份信息


通過聯(lián)網(wǎng)核查等手段，核實公民身份信息和居民身份證的有效性。

3

登記客戶身份基本信息


包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。

4

留存客戶身份證明文件


以復(fù)印件或其他方式留存客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

5

持續(xù)開展核查工作


工作人員在不同的階段，如和客戶首次建立業(yè)務(wù)聯(lián)系、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間等對客戶進行全面的盡職調(diào)查。



反洗錢小課堂丨配合開展客戶盡職調(diào)查，保障自身合法權(quán)益！
2025-12-03

反洗錢小課堂丨配合開展客戶盡職調(diào)查，保障自身合法權(quán)益！

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2025


配合客戶盡職調(diào)查

保障自身合法權(quán)益

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2024年11月8日，第十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，新法自2025年1月1日起施行。

新法第六條規(guī)定：中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。





PART/01

什么是客戶盡職調(diào)查？

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客戶盡職調(diào)查是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識別、核實和確認客戶的身份，同時了解客戶的建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，了解客戶的資金來源和用途等。

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PART/02

如何配合金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作？

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按照《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規(guī)規(guī)定，廣大金融消費者在享受各類金融服務(wù)的過程中，應(yīng)配合金融機構(gòu)依照法律法規(guī)的要求，如實提供包括姓名、性別、國籍、聯(lián)系方式、住址、職業(yè)等個人基本信息、出示有效身份證件或其他身份證明文件。這既是公民配合客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，也是金融機構(gòu)確認客戶身份的法律要求。

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PART/03

如果拒絕配合盡職調(diào)查，會存在哪些潛在風(fēng)險？

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01

可能導(dǎo)致金融服務(wù)中斷

不配合金融機構(gòu)盡職調(diào)查可能會導(dǎo)致金融服務(wù)突然中斷。例如，因無法分析判斷客戶存在的風(fēng)險，金融機構(gòu)可能暫?；蚪K止客戶的賬戶服務(wù)，包括信用卡、儲蓄賬戶或貸款服務(wù)。

02

影響個人和企業(yè)的信用記錄

客戶盡職調(diào)查是評估客戶信用狀況的重要手段之一。如果客戶不配合金融機構(gòu)的盡職調(diào)查，可能會認為客戶缺乏誠信，進而影響到客戶的信用記錄。一旦客戶的信用記錄受損，將難以獲得金融機構(gòu)的信任和融資支持。

03

增加法律風(fēng)險

金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查是履行法定義務(wù)，如果客戶拒絕配合，金融機構(gòu)可能會將此情況報告給相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)。如果通過不配合行為隱藏了非法活動，客戶可能會面臨更嚴重的法律后果。




PART/03

金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查一般會采取那些措施？

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1

了解客戶


通過口頭詢問、背景查訪、核對關(guān)系證明文件、網(wǎng)絡(luò)媒體查詢等方式，獲取客戶的身份信息。

2

核對客戶身份信息


通過聯(lián)網(wǎng)核查等手段，核實公民身份信息和居民身份證的有效性。

3

登記客戶身份基本信息


包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。

4

留存客戶身份證明文件


以復(fù)印件或其他方式留存客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。

5

持續(xù)開展核查工作


工作人員在不同的階段，如和客戶首次建立業(yè)務(wù)聯(lián)系、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間等對客戶進行全面的盡職調(diào)查。