個人養(yǎng)老金制度起步一年多，落地情況成為大家關(guān)注的焦點。

近期，人力資源社會保障部表示，36個城市及地區(qū)先行實施的個人養(yǎng)老金制度，下一步將推進全面實施！

主要的措施分別是：

推進養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，確保養(yǎng)老金按時足額發(fā)放；

持續(xù)擴大企業(yè)年金覆蓋面；

推動有條件的村集體經(jīng)濟組織補助城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人繳費，增加個人賬戶積累；

促進靈活就業(yè)人員和新就業(yè)形態(tài)勞動者參加養(yǎng)老保險；

全面實施，意味著將有更多人被納入個人養(yǎng)老金制度覆蓋范圍。

目前開立賬戶人數(shù)超5000萬人，但實際繳費情況卻不甚樂觀，平均繳費僅2千左右。

那么，個人養(yǎng)老金到底劃不劃算？究竟今年要不要買呢？賬戶虧了錢還能賺回來嗎？

個人養(yǎng)老金為何繳費遇冷？

近年來國內(nèi)經(jīng)濟大環(huán)境不好，很多年輕人對個人養(yǎng)老金不夠了解，而且目前沒有養(yǎng)老緊迫性，個人養(yǎng)老儲備意愿不強。

當前個人養(yǎng)老金每年設(shè)置1.2萬元的額度上限，對于一些有錢人而言，這個額度可能太小。

但對一些收入相對較低的人，每年拿出1.2萬元又顯得過多。

因為個人養(yǎng)老賬戶實行封閉運作，只能退休之后才能領(lǐng)取，如果往養(yǎng)老賬戶投錢，會對當前收入形成擠壓。

更令人扎心的是，很多首批建立個人賬戶并投入資金的人迅速出現(xiàn)了浮虧，打擊了大家參與的信心。

其實，這是因為個人養(yǎng)老金本質(zhì)就是一個金融賬戶，把錢存進去之后，可以購買各種金融產(chǎn)品。

其中，儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險最為安全，正常情況下不會虧損；而銀行理財和 FOF 基金是非保本產(chǎn)品，收益會有所波動。

買個人養(yǎng)老金好處是什么？

我國之所以推出個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，主要是因為現(xiàn)有養(yǎng)老體系面臨越來越大的壓力。

我國企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率越來越低，只有40%多，不僅低于國際通行標準（70%），甚至還低于警戒線（55%），如果養(yǎng)老金替代率低于55%，意味著退休后的生活質(zhì)量將嚴重下降。

舉個例子，在職時月薪1萬的打工人，退休后只能拿到4000多元。

考慮到人口老齡化越來越重，人口出生率越來越低，現(xiàn)在40%多的養(yǎng)老金替代率，將來都未必能維持。

面對養(yǎng)老危機，個人養(yǎng)老金是一種有效的補充，自己幫未來的自己漲養(yǎng)老金！

如果說投資的30年內(nèi)，每年投入1.2萬元，按照個人賬戶養(yǎng)老金實現(xiàn)3%的利率增長，個人賬戶的本息余額可積累達到57萬元。

另外，購買個人養(yǎng)老金還可以享受稅收優(yōu)惠。它實行稅前扣除政策，可以在一定程度上降低個人所得稅的繳納，特別是對于中高收入人群來說，節(jié)稅效果可能更加明顯。

假如自己現(xiàn)在的個稅稅率是20%，那么1.2萬元的抵扣就能夠省稅2400元；假如自己當前的個稅稅率是30%，每年省稅額為3600元，以此類推。

今年還要不要買入呢？

那么，個人養(yǎng)老金到底還要不要買呢？建議大家量力而行。

在人口老齡化越來越嚴重的今天，養(yǎng)老金的儲備宜早不宜遲。

養(yǎng)老金的投資周期長達幾十年，短時間的浮虧不影響長期的收益率。

如果你有閑錢，投錢也不影響到家庭經(jīng)濟情況，也沒合適的投資渠道，自己平時個稅也比較高，海豚君建議你可以果斷買買買~

如果目前手頭資金比較緊張的話，今年可以先不用買，等到手頭寬裕后再買入，畢竟手里有糧才能心中不慌。