有人說，買保險講白了買的就是一紙合同，所有條款都會在上面體現(xiàn)，是對投保人、保險公司雙方負(fù)責(zé)，避免以后起糾風(fēng)。所以，理智的消費(fèi)者，必會細(xì)讀保險產(chǎn)品合同上的每一條款。在保險市場上查閱了大量信息后，有些精明的消費(fèi)者甚至被某些保險產(chǎn)品，特別是重疾保險中保險公司保留調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利疑惑不解。

★專家分析：

保險是在健康的前提下，把將來未知的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。只要消費(fèi)者是健康時投保，不存在霸王條款的。少數(shù)的保險中會有保險公司保留調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利等條款，并不多見，主要的原因可能有兩種：第一種是，完全創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，市場上并沒有類似的，所以設(shè)計(jì)上為了避免費(fèi)率和預(yù)期產(chǎn)生太大的偏差而留的條款；第二種則是，市場上已有類似產(chǎn)品，為了提高競爭力而降低費(fèi)率，而精算的能力又不足以評估由此帶來的風(fēng)險的承擔(dān)能力，從而增加這樣的條款。

另外，一般的均衡交費(fèi)的終身和定期型重疾產(chǎn)品保險公司承保后，是不會對費(fèi)率作調(diào)整的。需要說明的是，有些公司銷售的萬能險里的附加重疾險里面收取的風(fēng)險保障成本是自然費(fèi)率保障成本，即其會隨著被保險人年齡的不同，保險公司承保的風(fēng)險不同而收取不同的保障成本費(fèi)用。還有一點(diǎn)要說明的是，一些保險期間為一年期的附加住院險或卡單式意外險續(xù)保時會有這么個說明，比如本公司保留終止本保險續(xù)保的權(quán)利，并有權(quán)調(diào)整保險費(fèi)收費(fèi)保準(zhǔn)，這是針對公司對一些被保人的職業(yè)風(fēng)險/身體健康狀況來年續(xù)保時可能會發(fā)生變化，考慮是否續(xù)?；蚣淤M(fèi)承保而需做的相應(yīng)說明。

更重要的是，一般的保險公司合同與條款都經(jīng)過保監(jiān)會認(rèn)可的，消費(fèi)者都可以放心。關(guān)鍵是，在面對眾多保險公司林林種種的重大疾病保險產(chǎn)品時有，消費(fèi)者需要進(jìn)行全局的考慮，包括代理人、保險公司、保險產(chǎn)品三方面的因素，設(shè)計(jì)合適的保障計(jì)劃。

對于保險合同，是格式合同，對你來說，就只有接受和不接受，所以在此不給你偏向性的建議。

★投保參考：

保險輕言語、重合同。將來都要按照合同執(zhí)行的，消費(fèi)者如果認(rèn)為合同中有不能接受的，就請另外選擇。在選擇重疾險時，消費(fèi)者要考慮保險公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來考查。在投保前可以多和保險公司溝通，了解各家保險公司在這些方面的規(guī)定?？梢韵虼砣怂魅”ｋU公司賠錢的案例來了解更多未來索賠的資料。多選擇一些提供通俗化條款的保險公司，即專業(yè)術(shù)語更少的保險合同，一般人都能看得明白的保險合同。

一般購買重大疾病保險的，要注重比較以下幾點(diǎn)的：

1，保障是不是終身的保障；

2，保額是不是每年有遞增的；

3，保障的疾病種類有多少種的，一般建議保障種類在30種以上的；

4，有沒有靈活的轉(zhuǎn)換條款的。