意外傷害保險(xiǎn)分為“意外傷害保險(xiǎn)”和“意外醫(yī)療保險(xiǎn)”。雖然它們都是“事故保險(xiǎn)”，但它們?cè)谘a(bǔ)償事故造成的傷害時(shí)有很大的區(qū)別。

意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任通常包括意外死亡和意外傷殘，通常只在被保險(xiǎn)人燒傷、殘疾、死亡和其他賠償條件下，受益人獲得約定的一次性保險(xiǎn)費(fèi)?！币馔忉t(yī)療保險(xiǎn)”通常包括對(duì)意外事故造成的門診、急診和住院費(fèi)用的報(bào)銷。在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，按照合同約定予以賠償。也就是說(shuō)，“意外傷害保險(xiǎn)”主要是對(duì)造成殘疾或死亡的重大事故進(jìn)行賠償，與治療費(fèi)用無(wú)關(guān)。它屬于保險(xiǎn)的支付類型。而“意外醫(yī)療保險(xiǎn)”主要是為小事故支付醫(yī)療費(fèi)用，如生活中常見的磕碰造成的醫(yī)療費(fèi)用。但是，“意外醫(yī)療保險(xiǎn)”具有損失賠償?shù)男再|(zhì)。賠償標(biāo)準(zhǔn)是賠償事故發(fā)生后醫(yī)療或者其他救助的實(shí)際支出費(fèi)用。被保險(xiǎn)人通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)等其他途徑取得部分賠償?shù)模ｋU(xiǎn)公司只承擔(dān)剩余費(fèi)用。

由此可見，如果你想在遇到“事故”時(shí)得到賠償，你只能根據(jù)自己的需要選擇事故保險(xiǎn)，然后你就可以在脫離危險(xiǎn)后得到保護(hù)。保險(xiǎn)專家的建議是，有意購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)的消費(fèi)者可能希望購(gòu)買這兩種類型的意外傷害保險(xiǎn)，這兩種類型的意外傷害保險(xiǎn)的成本相對(duì)較低，且在保護(hù)范圍上具有互補(bǔ)性。

出了意外如何申請(qǐng)意外險(xiǎn)賠付？

一旦參保人出了意外，被醫(yī)院方面劃歸意外險(xiǎn)這一塊了，參保人該如何申請(qǐng)賠付呢？意外險(xiǎn)服務(wù)中心相關(guān)人士道出了理賠三個(gè)步驟：

第一步：報(bào)案。參保人或申請(qǐng)人應(yīng)在發(fā)生意外傷害事故5日內(nèi)，通過(guò)撥打服務(wù)電話或到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理等方式進(jìn)行報(bào)案登記。報(bào)案時(shí)需提供出險(xiǎn)人員姓名、身份證號(hào)碼，以及意外事故發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、原因等信息。其中，參保人意外死亡的，其合法受益人需在48小時(shí)內(nèi)完成報(bào)案。傷情較輕，僅發(fā)生門診醫(yī)療費(fèi)用而未住院治療的，可不進(jìn)行報(bào)案。同時(shí)，報(bào)案人可通過(guò)上述途徑，了解進(jìn)行理賠申報(bào)時(shí)所需準(zhǔn)備的材料。在治療過(guò)程中，參保人要按照理賠申報(bào)資料的要求，保留好事故證明、醫(yī)療單證等相關(guān)資料。

第二步：申報(bào)。在治療終結(jié)或意外死亡后，參保人或申請(qǐng)人即可持相關(guān)材料到意外險(xiǎn)服務(wù)中心在各區(qū)縣社保分中心、部分街鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)中心設(shè)立的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn);全市范圍內(nèi)共有50個(gè)網(wǎng)點(diǎn);提交申報(bào)資料，與工作人員辦理交接手續(xù)。記者了解到，因摔傷引起的外傷、骨折是意外傷害醫(yī)療案件最常見的原因。不久前，意外險(xiǎn)服務(wù)中心在參保人集中就診的天津醫(yī)院增設(shè)了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。參保人在此就診時(shí)，可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案。

第三步：審核和支付。意外險(xiǎn)服務(wù)中心對(duì)申請(qǐng)人的申報(bào)資料進(jìn)行審核，必要情況下可能進(jìn)行理賠查勘，并根據(jù)理賠申報(bào)資料和查勘的事實(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任核定。屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，將通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式將保險(xiǎn)金撥付至申請(qǐng)人提交的指定賬戶；不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出《不予理賠通知書》。

一年期意外險(xiǎn)可長(zhǎng)期投資

事故保險(xiǎn)的主要類型有旅行事故保險(xiǎn)、交通事故保險(xiǎn)和綜合事故保險(xiǎn)。公民可根據(jù)自身情況選擇短期或長(zhǎng)期的意外傷害保險(xiǎn)。值得注意的是，事故保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)類型并不強(qiáng)。在購(gòu)買時(shí)，要仔細(xì)篩選保險(xiǎn)范圍和金額，注意增加必要的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。其實(shí)一年期以下的意外險(xiǎn)都是消費(fèi)型的產(chǎn)品，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，市民也可以購(gòu)買長(zhǎng)期保險(xiǎn)，可以當(dāng)做投資，同時(shí)保障范圍也更全面。此外，今年1月1日起正式實(shí)施的新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，也增加了購(gòu)買意外險(xiǎn)的必要性。據(jù)悉，新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)進(jìn)行大幅擴(kuò)容，且同級(jí)別傷殘的保險(xiǎn)金給付比例也大幅上調(diào)。