理財(cái)團(tuán)：什么是保險(xiǎn)？財(cái)務(wù)經(jīng)理：保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。現(xiàn)在幾乎每個(gè)人都有保險(xiǎn)，如社會(huì)保障，醫(yī)療保險(xiǎn)和強(qiáng)制交通保險(xiǎn)，這些都是保險(xiǎn)的一部分。根據(jù)國(guó)際上公認(rèn)的家庭資產(chǎn)配置圖，保險(xiǎn)是一個(gè)重要組成部分。當(dāng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨時(shí)，股票和房地產(chǎn)將會(huì)貶值。只有存款和保險(xiǎn)才是對(duì)家庭的最佳支持，這樣才不會(huì)因?yàn)榫o急情況而降低生活質(zhì)量。

　　理財(cái)團(tuán)：保險(xiǎn)的套期保值功能是什么？財(cái)務(wù)經(jīng)理：有抵押貸款和汽車貸款的人建議在貸款期間購(gòu)買保險(xiǎn)以對(duì)沖債務(wù)。

　　理財(cái)團(tuán)：保險(xiǎn)對(duì)家庭是必需的嗎？財(cái)務(wù)經(jīng)理：在八大財(cái)務(wù)規(guī)劃中，養(yǎng)老金、消費(fèi)、教育、繼承、保險(xiǎn)和避稅都建議與保險(xiǎn)相結(jié)合。只有保險(xiǎn)才能使這些計(jì)劃成真。由此可以看到保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)家庭還是很重要的。舉例說明：一個(gè)30歲的人，月收入4000元，愛人不工作以方便照顧一歲的孩子。如果他只有5萬元存款，其生活就會(huì)很有壓力，不敢生病、不敢花錢。假設(shè)他得了大病，需要20萬元治病，一般可報(bào)銷的也就一多半，積蓄花光后還要負(fù)債5萬元，而且今后可能沒有工作了，收入就沒了。如果當(dāng)初他從5萬元存款里每年拿出4000-6000元給自己買保險(xiǎn)，其中大病保額20萬元，哪怕交了兩年才一萬元左右，當(dāng)他確診得大病后，憑診斷證書就能理賠20萬元，且后續(xù)每年的保費(fèi)一般都不用交了，這樣家庭就能結(jié)余15萬元，至少能安心養(yǎng)病了。

　　理財(cái)團(tuán)：一般人應(yīng)該拿出收入的多少來購(gòu)買保險(xiǎn)？理財(cái)師：有個(gè)簡(jiǎn)單原則就是“雙十原則”，即每年花十分之一的收入作為保費(fèi)買十年收入的保額。當(dāng)然還可結(jié)合債務(wù)、撫養(yǎng)和贍養(yǎng)人口的大致花費(fèi)來計(jì)算需要的保額。

　　理財(cái)團(tuán)：保險(xiǎn)中的“豁免”是怎么回事？理財(cái)師：豁免的意思就是得了大病甚至去世后，可以不交后續(xù)每年應(yīng)交的保費(fèi)了，但后續(xù)權(quán)益繼續(xù)享受。豁免分為投保人和被保人的豁免，如果家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)，就是孩子有大病的豁免，家長(zhǎng)有大病和去世的豁免。

　　理財(cái)團(tuán)：普通百姓應(yīng)該買什么樣的保險(xiǎn)？財(cái)務(wù)經(jīng)理：建議首先是意外險(xiǎn)。如果你不想花更多的錢，你應(yīng)該給自己買至少50萬元的意外保險(xiǎn)，其次是大病保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。再有就是住院補(bǔ)充，解決社保外住院費(fèi)用的補(bǔ)充；如果有條件，還可以為避遺產(chǎn)稅買個(gè)大額保險(xiǎn)。