醫(yī)療保險本身的實施違背了保險的目的，重病保險是為了實現(xiàn)保障功能。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系主任王某認為，中國保監(jiān)會必須緊急停止返保。

　　隨著正式實施，以支付生活費為主的可回收醫(yī)療保險即將退出市場。本規(guī)定旨在提高醫(yī)療保險的專業(yè)化水平，使重病保險回歸到簡單的醫(yī)療保險功能?！蛾P于實施醫(yī)療保險管理辦法有關問題的通知》規(guī)定退貨產(chǎn)品的最終市場退出期限為2007年1月1日。

　　重病保險因其無病、省錢的優(yōu)勢而受到市場的青睞，重病保險費目前占人壽保險市場份額的近40%。但王某教授認為，回報更多的是從市場營銷的角度，通過人們的心理預期投資增值，達到快速擴張市場的目的。國外一些多期限、多年期的分紅類險種的市場占有率其實都不大。

　　另外，從保險公司角度來看，保險公司經(jīng)營該類產(chǎn)品的風險其實是很大的，他們在返還型健康險的收益上也沒有太好的保障，故叫停是一個大趨勢。王某補充說。

　　組合拳出擊

　　9月18日，人壽保險有限公司在京宣布，正式推出重大疾病保障計劃及系列健康險產(chǎn)品。這也是自《健康險管理辦法》實施以來，做出反應最快的首批達標產(chǎn)品。

　　采用了兩全保險+附加保險的形式，雖然該組合中的健康險重大疾病保險不再含有返本的承諾，但因為是一個打包產(chǎn)品，其中的兩全主險仍然可以使客戶享受到返本。據(jù)了解，目前市場上存在兩種返還型健康險，一種是由一款人身險主險附加健康險所形成的產(chǎn)品組合，另一種則是單獨的返還型健康險產(chǎn)品，而保監(jiān)會叫停的是后者。如此看來，保險公司主打組合型的健康險可能成為一種方向。

　　在王某看來，推出屬于保險業(yè)的創(chuàng)新，是針對政府監(jiān)管的規(guī)避，其實是與政府的博弈。從風險管理角度來看，存在一定的法律風險和監(jiān)管風險。保險公司對該類產(chǎn)品的運作應該更多地考慮其合規(guī)性，參照國際監(jiān)管標準，多從社會責任的角度來考慮問題。

　　而同期推出的定期重大疾病保險則屬于單純消費型健康險，即為真正的保障型保險。在相同保額和期限的條件下，的保費比低將近70％，基本符合此前市場作出的新版健康險產(chǎn)品價格可能下調(diào)70％－80％的預期。

　　到明年1月1日市場退出期結束，可回收醫(yī)療保險和新型醫(yī)療保險將并存于市場。王某對記者說，前后時差的原因，主要是中國保監(jiān)會考慮市場接受。目前，國內(nèi)保險市場尚不成熟，只是一種擔保產(chǎn)品。