人們往往忽視事故保險(xiǎn)，因?yàn)樗炔幌衤?lián)合保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)，又能同時(shí)獲得利益，也不像養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育年金，具有資本儲蓄功能。作為純粹的消費(fèi)者意外保險(xiǎn)，它仍然值得購買嗎？

　　它是一種不可缺少且價(jià)格合理的價(jià)格。意外傷害保險(xiǎn)一般為被保險(xiǎn)人因意外事故造成的死亡、傷殘和燒傷付費(fèi)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)為意外事故造成的被保險(xiǎn)人支付醫(yī)療費(fèi)用。

　　許多人認(rèn)為購買普通保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)也可以保護(hù)死亡風(fēng)險(xiǎn)，不需要購買額外的意外保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家指出，從安全性和成本效益的角度來看，意外保險(xiǎn)無疑是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障。

　　以保險(xiǎn)為例，1級職業(yè)的投保人每1000元保額的每年保費(fèi)僅1.5元，保障范圍包括了意外事故引起的身故、殘疾、燒傷，以及撫恤金給付和保額自動(dòng)以6％逐年增加等。而市場上兩全型產(chǎn)品同等保額的保費(fèi)一般將近是其的上百倍，即便是定期壽險(xiǎn)也視不同公司產(chǎn)品和年齡要比之高數(shù)倍甚至數(shù)十倍（保費(fèi)與投保年齡成正比），而且保障內(nèi)容也僅限于身故。

　　此外，意外事故的風(fēng)險(xiǎn)是在每個(gè)人的生活中都存在著的，只不過因?yàn)槁殬I(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同而導(dǎo)致發(fā)生的幾率有高有低。意外險(xiǎn)在我們保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的補(bǔ)充作用和特有價(jià)格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。

　　意外險(xiǎn)投保技巧

　　在一個(gè)完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)來增加意外事故引起的診療費(fèi)用報(bào)銷和誤工費(fèi)。年輕人工作較為繁忙，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對較高；另一方面，年輕人因?yàn)樵诩彝ブ械慕?jīng)濟(jì)地位更重要，投保時(shí)一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5-7年維持80％的收入水平。

　　老年人也是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，中意人壽建議，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)，以續(xù)保方式突破投保年齡限制。市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外險(xiǎn)市場，將投保年齡的限制放寬。

　　購買渠道各有優(yōu)勢

　　由于合同條款相對簡單，保險(xiǎn)利益簡潔，保險(xiǎn)費(fèi)相對低，所以對于我們來說在購買這一保險(xiǎn)的時(shí)候過程并不復(fù)雜。除了傳統(tǒng)的代理渠道外，手機(jī)短信、電話直銷、網(wǎng)絡(luò)平臺近年來也開始銷售簡單的條款，明確保險(xiǎn)保障，使被保險(xiǎn)人可以自行購買。由于目前事故保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多，大多數(shù)產(chǎn)品仍需由代理商進(jìn)行解釋。