未按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，超過寬限期之后，投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的，保險(xiǎn)合同效力中止。在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

未履行如實(shí)告知義務(wù)保險(xiǎn)合同是一種誠信合同，在訂立合同之前，投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。如某重大疾病保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人投保前隱瞞了乙肝病史，一年多后確診為肝癌，保險(xiǎn)公司可作拒賠處理。

保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn)，因疾病住院申請(qǐng)理賠，但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。

保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除的責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目，如兩年內(nèi)自殺等。

所簽壽險(xiǎn)合同為無效合同保險(xiǎn)合同無效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力。例如：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意（被保險(xiǎn)人是未成年人除外），可視為無效合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期合同中會(huì)清楚注明保單生效后，保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間叫“免責(zé)期”，期間出險(xiǎn)免賠。如一般的長期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。

缺少必要的索賠單證、材料被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料，以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。

弄虛作假少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故，夸大事故損失程度，保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可拒賠。

超過了索賠時(shí)效人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過兩年有效索賠時(shí)間的，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起超過五年有效索賠時(shí)間的。（中國證券報(bào)）

保險(xiǎn)公司為什么會(huì)拒賠？如何規(guī)避保險(xiǎn)理賠難題

常聽人說“保險(xiǎn)理賠難”。其實(shí)不然，只要您了解了保險(xiǎn)公司拒賠的幾種原因就能有效避免“理賠難”的問題：

一、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。每份保險(xiǎn)都有特定的保險(xiǎn)責(zé)任，只有在保險(xiǎn)合同約定責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

二、未履行如實(shí)告知義務(wù)。在保險(xiǎn)的簽約過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的身體情況應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如實(shí)告知。如未履行如實(shí)告知義務(wù)，那么保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任并且可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

三、他人代簽名。代簽名引發(fā)的保險(xiǎn)理賠糾紛屢見不鮮。代簽名的保險(xiǎn)合同是無效的，所以出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

四、觀察期內(nèi)生病。一些帶有醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)合同中，為了防范投保者故意帶病投保，其中有一條規(guī)定是：保險(xiǎn)責(zé)任從等待期（觀察期）結(jié)束之日起開始，如果保險(xiǎn)事故是在等待期（觀察期）內(nèi)發(fā)生的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

五、受益人故意致被保險(xiǎn)人死亡。為了獲得高額保險(xiǎn)金，受益人故意致被保險(xiǎn)人死亡，不僅不能獲得保險(xiǎn)金，而且需要承擔(dān)刑事責(zé)任。