一、保險(xiǎn)市場(chǎng)有效性競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)涵：每一個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,總是力求加強(qiáng)自己在本行業(yè)的領(lǐng)先和支配地位,因而總是力求擴(kuò)張自己的企業(yè)規(guī)模。然而保險(xiǎn)行業(yè)的容量也是相對(duì)有限的,不可能無(wú)限擴(kuò)張。有限的市場(chǎng)容量和企業(yè)追求規(guī)模擴(kuò)張之間的矛盾,必然造成保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)度生產(chǎn)和保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)目的減少。那么,眾多保險(xiǎn)企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)的有效性呢?

關(guān)鍵一點(diǎn)是在鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)很好地把握規(guī)模經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)原則。所謂規(guī)模經(jīng)濟(jì)即指規(guī)模的經(jīng)濟(jì)性,就是說(shuō)因生產(chǎn)的變動(dòng)而引起的收益的變動(dòng),它反映隨著生產(chǎn)能力的擴(kuò)大,使單位成本下降的趨勢(shì)。在制造業(yè)中,企業(yè)通?？梢酝ㄟ^(guò)規(guī)模經(jīng)濟(jì)獲得成本優(yōu)勢(shì),即隨著產(chǎn)量的增加,產(chǎn)品的單位固定成本下降,引起單位總成本的降低。有人認(rèn)為這一規(guī)律同樣適用于保險(xiǎn)業(yè),這就似乎為中國(guó)保險(xiǎn)公司的盲目擴(kuò)張尋求到了經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋。需要注意的是,保險(xiǎn)業(yè)畢竟不屬于制造業(yè),國(guó)外有研究資料表明:保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)成本作用的極限會(huì)提前到來(lái)。1991年4月出版的《西格瑪》雜志刊載了一篇名為《保險(xiǎn)中的規(guī)模經(jīng)濟(jì)》的文章,該文的研究結(jié)果顯示兩個(gè)結(jié)論:規(guī)模較大的保險(xiǎn)人有獲得不變的投資回報(bào)率的趨勢(shì),即不斷擴(kuò)張的保險(xiǎn)公司在達(dá)到某一保費(fèi)收入水平后,不會(huì)再通過(guò)規(guī)模擴(kuò)張獲得任何成本優(yōu)勢(shì),或說(shuō)當(dāng)保險(xiǎn)公司達(dá)到一定規(guī)模后,單位成本有穩(wěn)定不變的趨勢(shì)。二是在美國(guó)和荷蘭兩個(gè)較自由的保險(xiǎn)市場(chǎng)中,小規(guī)模的保險(xiǎn)人顯示出較大的規(guī)模收益潛力。

而有效競(jìng)爭(zhēng)指的就是既保持競(jìng)爭(zhēng)活力又充分利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)格局。它可以從兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)明:

一是從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面看,其主要標(biāo)志是:

(1)保險(xiǎn)主體的多元性,即保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在著相當(dāng)多的買者和賣者;(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)的非壟斷性,買者和賣者都沒有占有市場(chǎng)上的較大份額;(3)任何買者集團(tuán)和賣者集團(tuán)都不存在合謀行為,雙方不以某種契約而排斥其他市場(chǎng)主體;(4)具備市場(chǎng)進(jìn)入資格的企業(yè)能夠進(jìn)入市場(chǎng),使市場(chǎng)充滿活力。

二是從市場(chǎng)效果方面來(lái)看,其主要的衡量標(biāo)準(zhǔn)是:

(1)保險(xiǎn)企業(yè)都存在著改進(jìn)管理,提高經(jīng)營(yíng)水平的壓力,企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有強(qiáng)烈的進(jìn)取心;(2)當(dāng)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用下降時(shí),成本隨之降低;(3)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額比較多地為最有效率的規(guī)模適當(dāng)?shù)墓菊紦?jù);(4)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中能夠避免人力、財(cái)力資源的浪費(fèi)。