8月5日起保監(jiān)局放寬普通型人身險(xiǎn)預(yù)定預(yù)期年化利率至3.5%，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。由于預(yù)定預(yù)期年化利率的提高，購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品肯定比購買以前的舊預(yù)期年化利率產(chǎn)品要?jiǎng)澦愕亩啵@是不是就意味著我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品就降價(jià)貶值了呢？那么，如果現(xiàn)在將手頭已經(jīng)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品退保重新購買又是否更劃算呢？

保險(xiǎn)產(chǎn)品從明天開始，進(jìn)入價(jià)格戰(zhàn)時(shí)代。著名理財(cái)規(guī)劃師、東方華爾總裁劉某在自己的實(shí)名微博中如是表示。8月5日起保監(jiān)局放寬普通型人身險(xiǎn)預(yù)定預(yù)期年化利率至3.5%，不再執(zhí)行2.5%的上限限制，這標(biāo)志著中國保險(xiǎn)業(yè)正式邁出費(fèi)率市場化改革第一步。就此，分析人士認(rèn)為，可以肯定未來的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定會(huì)比現(xiàn)在便宜的，這對投資保險(xiǎn)的人來說是好事。

用更少錢買同樣保障

8月5日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》，稱8月5日起新簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估預(yù)期年化利率不得高于保單預(yù)定預(yù)期年化利率和中國保監(jiān)會(huì)公布的法定評估預(yù)期年化利率的小者。

其實(shí)，對于這一短時(shí)間談?wù)摰念A(yù)定預(yù)期年化利率究竟是個(gè)什么？很多投保人都沒有搞懂，通過多方了解，筆者得知，其預(yù)定預(yù)期年化利率就是作為保險(xiǎn)公司承諾給投保人的投資預(yù)期年化收益率，預(yù)定預(yù)期年化利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接相關(guān)。如果一款產(chǎn)品的預(yù)定預(yù)期年化利率較高，消費(fèi)者投保該產(chǎn)品時(shí)所繳納的保費(fèi)則越少，反之亦然。

在過去十年間，人民幣一年期存款預(yù)期年化利率長期高于2.5%，而與此同時(shí)人身保險(xiǎn)一年期預(yù)期年化收益預(yù)期年化利率長期低于2.5%，低于同期銀行存款預(yù)期年化利率，導(dǎo)致人們對投資保險(xiǎn)積極性不高，而本次人身險(xiǎn)預(yù)期年化利率放開有助于保險(xiǎn)公司想保民提供更加質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)。

退保重新買并不劃算

由于預(yù)定預(yù)期年化利率的提高，購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品肯定比購買以前的舊預(yù)期年化利率產(chǎn)品要?jiǎng)澦愕亩?，但這是不是就意味著我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品就降價(jià)貶值了呢？那么，如果現(xiàn)在將手頭已經(jīng)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品退保重新購買又是否更劃算呢

據(jù)國內(nèi)某知名保險(xiǎn)公司資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對預(yù)定預(yù)期年化利率提高會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)降低的說法表示，在這一政策指引下保險(xiǎn)公司以前的產(chǎn)品會(huì)停售，會(huì)推出新產(chǎn)品，已經(jīng)購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)有價(jià)格變動(dòng)。另外保險(xiǎn)不完全等同于其它投資，其主要目的是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，過多的去計(jì)算某一時(shí)期的某種產(chǎn)品是否劃算，就曲解了保險(xiǎn)本身存在的意義和價(jià)值。該人士說道。

而對于有人討論是否有必要將現(xiàn)有產(chǎn)品退保重新購買的疑問，該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示這種做法不可取，他認(rèn)為，在新政的指引下保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)越來越完善，性價(jià)比會(huì)越來越高，這是一個(gè)可以肯定的趨勢，但投保人的人身、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻存在的，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所作的投資不能只去等降價(jià)。但如果是剛好正處于10天投保猶豫期的投保人則可以考慮是否退保以等待新預(yù)期年化利率的保險(xiǎn)產(chǎn)品推出。