保險(xiǎn)、基金和信托都是眾所周知的金融產(chǎn)品，其中，保險(xiǎn)和固定資產(chǎn)投資是許多中等收入家庭最先考慮的理財(cái)產(chǎn)品，這主要是由于它們與其他金融產(chǎn)品相比更具性價(jià)比。不過(guò)總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的作用在于保障兼顧穩(wěn)定收益，基金定投的收益性相對(duì)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)要高。那么保險(xiǎn)和基金究竟哪個(gè)好呢?將為您詳解。

保險(xiǎn)和基金有哪些好處？1.收益性：基金是固定的保險(xiǎn)。具有財(cái)務(wù)管理功能的保險(xiǎn)一般包括年金保險(xiǎn)、股利保險(xiǎn)、全民保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)等，財(cái)務(wù)管理保險(xiǎn)的主要功能是保護(hù)，也有財(cái)務(wù)管理。所以單從收益來(lái)看，保險(xiǎn)的增值幅度是比不上基金定投的。以某保險(xiǎn)公司的教育金保險(xiǎn)為例，年繳費(fèi)7000元，繳費(fèi)18年，屆時(shí)可領(lǐng)取12萬(wàn)多的教育金。但是如果是基金定投，每月投入1000元，連續(xù)15年的話，按照目前的收益率來(lái)看，15年后連本帶利可拿回近80萬(wàn)元。所以從收益上來(lái)看，基金定投的收益要高于保險(xiǎn)。

2.穩(wěn)定性/安全性：保險(xiǎn)基金是固定的，眾所周知，基金的回報(bào)率與市場(chǎng)息息相關(guān)。如果市場(chǎng)受挫，基金的回報(bào)效應(yīng)將大大打折。此外，在基金的固定投資期內(nèi)，盲目贖回、盲目追加或中斷投資也會(huì)影響基金的實(shí)際收益。

然而保險(xiǎn)卻沒(méi)有這類(lèi)顧慮。投保人只需要按照合同規(guī)定，按期繳費(fèi)，那么在合同規(guī)定的幾個(gè)時(shí)段內(nèi)即可拿到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金、分紅等。雖然保險(xiǎn)的分紅也依賴于保險(xiǎn)公司的收益，但是總的來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)的穩(wěn)定性要大大高于基金。

3.流動(dòng)性：基金定投保險(xiǎn)

除了意外險(xiǎn)這類(lèi)消費(fèi)型保險(xiǎn)外，一般保險(xiǎn)都有15天的猶豫期。猶豫期內(nèi)退保不會(huì)造成任何損失，但是過(guò)來(lái)猶豫期后若想退保，則只能拿回保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，特別是理財(cái)保險(xiǎn)，一旦在保險(xiǎn)中期退保，損失相當(dāng)大。比如繳費(fèi)期為20年的險(xiǎn)種，繳費(fèi)七八年后退保，拿回來(lái)的保單現(xiàn)金可能才抵得上本金。所以購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)的消費(fèi)者，不到萬(wàn)不得已最好不要選擇退保。如果實(shí)在萬(wàn)不得已，消費(fèi)者也可以利用保單貸款功能來(lái)解決燃眉之急。

從流動(dòng)性上來(lái)說(shuō)，基金可以隨時(shí)贖回這個(gè)特點(diǎn)，大大提高了基金定投的流動(dòng)性?；鸲ㄍ都瓤梢匀~贖回結(jié)清本金收益，也可以部分贖回或轉(zhuǎn)換成其他基金，贖回基金不需要付任何費(fèi)用，可見(jiàn)其高流動(dòng)性。

4.保障性：保險(xiǎn)基金定投

保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障，以教育金保險(xiǎn)為例，除了為孩子提供教育金外，在保險(xiǎn)期間，若被保人生病、出意外，保險(xiǎn)公司都會(huì)依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定賠付身故保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金等。此外，保費(fèi)豁免功能也是少兒保險(xiǎn)的一大特色，所謂保費(fèi)豁免，也就是指因投保人(一般是父母)因身故等意外無(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)豁免投保人后期的保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同依舊生效。

當(dāng)然，基金的本質(zhì)就是理財(cái)，并不能提供保障。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的保障性要遠(yuǎn)高于基金定投。

哪一個(gè)是最好的保險(xiǎn)和基金？事實(shí)上，這應(yīng)該是基于消費(fèi)者自身的需要。如果我們需要穩(wěn)定地管理財(cái)務(wù)，考慮到安全性，我們建議選擇保險(xiǎn)。如果我們想要追求高回報(bào)，基金的固定投資顯然更合適。