觀察期在保險(xiǎn)業(yè)中意味著什么？大家對于觀察期相信并不是陌生的，在醫(yī)療保險(xiǎn)中，有一個(gè)關(guān)鍵詞：觀察期，也稱為等待期。觀察期是指被保險(xiǎn)人在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)中首次購買保險(xiǎn)，與保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的行為。從合同生效日算起的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人患病所發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予賠付。從觀察期的時(shí)限來看，在普通住院類醫(yī)療保險(xiǎn)中，觀察期一般為60天或90天;在重大疾病保險(xiǎn)中，觀察期一般為90天、180天、一年。

觀察期在投保保險(xiǎn)的時(shí)候是需要大家特別注意一下的，它與我們的利益息息相關(guān)，它可分為兩種?？傊?，是健康觀察期和索賠觀察期，健康觀察期是我們通常稱為觀察期。

如果重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定，在附加合同的有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人在附加合同生效之日起90天內(nèi)首次被診斷出患有所列疾病或最后一次生效因意外事故或在確診后30天存活。保險(xiǎn)合同的全部金額由該附加合同的效力終止。在這項(xiàng)附加重大疾病保險(xiǎn)的條款里，我們可以看到，其健康觀察期為90天，這與一般的健康保險(xiǎn)條款并無區(qū)別，但同時(shí)我們可以看到有“自確診之日起30天后仍生存”這個(gè)條件，保險(xiǎn)公司才給予賠付，這個(gè)30天就是我們所說的理賠觀察期。也就是說，被保險(xiǎn)人經(jīng)過了健康觀察期，患了所承保范圍內(nèi)的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內(nèi)，但得有30天的理賠觀察期。目前，在市場上同類產(chǎn)品中，理賠觀察期一般為15天、28天、30天，有主險(xiǎn)形式，但多以附加重大疾病保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。

在一些一般醫(yī)療保險(xiǎn)中，我們一般都可以發(fā)現(xiàn)的就是該醫(yī)療保險(xiǎn)對索賠觀察期有規(guī)定，如醫(yī)療保險(xiǎn)條款：“在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：平均保險(xiǎn)費(fèi)為o.如果住院，即被保險(xiǎn)人必須住院，由醫(yī)院診斷疾病，公司應(yīng)從被保險(xiǎn)人每次住院。“住院日，按住院日計(jì)算。即：每次疾病住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)-3天;被保險(xiǎn)人因意外傷害經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險(xiǎn)人住院的第一天開始給付住院日額保險(xiǎn)金，即：意外傷害住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)。在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，一般住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)最多可達(dá)365天?！贬t(yī)療保險(xiǎn)是從被保險(xiǎn)人住院后的第4天起開始計(jì)算醫(yī)療費(fèi)，前3天的不算，這“前3天不賠”的類似條款可以看做是另一類“理賠觀察期”。