通常，人們經(jīng)常提到健康保險，那么，你買健康保險了嗎？你的醫(yī)療保險與他或她的健康保險一樣嗎？專家分析：醫(yī)療保險分為社會保險醫(yī)療保險和商業(yè)保險醫(yī)療保險。社會保險的醫(yī)療保險可以補(bǔ)償一般門診和住院費用，但補(bǔ)償率與支付年限有關(guān)。

商業(yè)保險的醫(yī)療保險包括三個部分：第一，補(bǔ)償型，一般住院醫(yī)療保險：這種保險主要基于因疾病或意外住院治療和入院和出院引起的醫(yī)療費用數(shù)額。以藥品清單和醫(yī)療費用發(fā)票為報銷憑證，一般按保險金額報銷，超過實際報銷額。保險公司的一部分不承擔(dān)責(zé)任。沒有達(dá)到配額，就不能報銷。

第二種是津貼類型，一般是住院津貼保險。這種保險一般用于有社會保險的人。不計一般疾病的住院費用，根據(jù)住院天數(shù)每天只支付一定數(shù)額的費用。通常，將有三天的免稅期，每天給予50元--200元的補(bǔ)貼（按購買檔次，投保額度多少一天，就補(bǔ)多少一天，一年內(nèi)能常最多補(bǔ)180天）；

三是給付型，一般是重大疾病保險，按投保人購買的意外險或重大疾病的保額，分意外或疾病，憑醫(yī)院診斷書一次性給付，以診斷證明和檢驗報告為索賠依據(jù)，保額多少，保險公司賠付多少，與實際治療費用多少無關(guān)。重疾險一般都是提前給付的，也就是約定一個保險的額度比如說20萬元，如果發(fā)生了重大疾病，就直接賠付20萬元用于治療，因為重大疾病的經(jīng)濟(jì)壓力都是很大的，這樣就可以很好的減輕家庭的負(fù)擔(dān)。這也是商業(yè)醫(yī)療保險相對于社會醫(yī)療保險的重要補(bǔ)充作用，后者有起付線，有門檻費，還有報銷的比例，其對重大疾病的報銷性比不上前者的提前給付，能真正的減輕壓力。

★案例分析：

小張，大學(xué)剛畢業(yè)1年，來深圳打拼一年時間，目前薪水較低，每個月僅僅2000余元。但非常有保險意識，因為是小公司，老板沒有為其辦理社保，因此希望建立一份全面的醫(yī)療保障計劃。

保險規(guī)劃：

考慮到小張的實際情況，可暫時建立了一份10年期限的純保障保險，為他在打拼的路上保障護(hù)航！內(nèi)容如下：

1、10年定期壽險---------------------------20萬（保障全方位身故與全殘）

2、10年定期重大疾病保險----------------10萬（32種重大疾病，其中25種為保監(jiān)會統(tǒng)一定義）

3、意外傷害保險-----------------------------5萬（保障意外身故、殘疾、燒傷）

4、意外醫(yī)療補(bǔ)償保險-----------------------5000元/次，一年時間不限次數(shù)，無免賠

5、意外、疾病住院醫(yī)療補(bǔ)償保險---------5000元/次，一年時間不限次數(shù)，無免賠

6、意外、疾病手術(shù)醫(yī)療補(bǔ)償保險---------5000元/次，一年時間不限次數(shù)，無免賠

7、住院額外給付保險金---------------------50元/天，給付最長可達(dá)180天

8、重癥監(jiān)護(hù)病房給付保險金----------------50元/天，給付最長可達(dá)180天

保障特點：

保障全面，包含大病、小病、意外醫(yī)療，讓小張放心打拼。保障高，意外身故高達(dá)25萬，壽險高達(dá)20萬。

保費低，僅需要每月303元/季度。相當(dāng)于每月101元！

如果客戶年齡為30周歲，則要擁有以上保障，每年保費為2060元/年。

在建立這些保險政策后，小張每月仍能有1000元左右。他可以考慮在銀行進(jìn)行固定投資，每月300元，3、5年后，固定資產(chǎn)投資要解決一些資金問題，余款要存入銀行以備不時之需。