基本情況：趙先生36歲，他的妻子比他小兩歲，今年34歲，兒子南南9歲，他上小學(xué)二年級(jí)。丈夫和妻子剛剛辭職，在南方的私營(yíng)企業(yè)，回到家鄉(xiāng)和縣。他們現(xiàn)在住在父母的家里，他們準(zhǔn)備開始自己的生意。父母60歲，微薄的退休金和醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　趙先生和夫人有一棟100平方米的商用房，現(xiàn)值18萬元，家庭存款20萬元，他們的月支出控制在1200元左右，每年的其他支出大約是3000元。夫妻雙方都只有城市醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有社會(huì)保險(xiǎn)，沒有商業(yè)保險(xiǎn)，沒有資金和股票投資，沒有債務(wù)。

　　財(cái)務(wù)管理目標(biāo)：1，趙先生打算在家鄉(xiāng)和縣開展一些業(yè)務(wù)，把現(xiàn)有的家庭存款作為啟動(dòng)資金。計(jì)劃投資金額控制在100000元以內(nèi)，他應(yīng)該注意什么？2，丈夫和妻子準(zhǔn)備購(gòu)買具有保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)。如何選擇保險(xiǎn)？3、希望通過理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，增加家庭財(cái)富。

　　家庭狀況分析：趙先生家庭資產(chǎn)存款加房產(chǎn)的現(xiàn)值共計(jì)38萬元。家庭年度支出為17400元，支出尚屬合理范疇。趙先生家庭正處于家庭事業(yè)成長(zhǎng)期，上有老人需要贍養(yǎng)，下有小孩需要撫養(yǎng)，生活壓力較重，二人均無社保及商業(yè)保險(xiǎn)，僅有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。夫妻雙方要一起創(chuàng)業(yè)，目前家庭每月沒有新的現(xiàn)金流進(jìn)入，一旦創(chuàng)業(yè)失敗或資產(chǎn)有損失，將會(huì)對(duì)家庭造成致命打擊。因此，在創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選擇上以及前期的準(zhǔn)備上都要更加謹(jǐn)慎。

　　理財(cái)規(guī)劃：1、出租自有住房供日常生活之需，趙先生一家回鄉(xiāng)后，現(xiàn)一家三口與父母同住，這樣的安排既可以在生活上方便雙方彼此照顧，同時(shí)也可節(jié)約日常開銷，建議在創(chuàng)業(yè)初期持續(xù)這樣的生活安排，將現(xiàn)有的100平方米的住房出租，每月的租金可用來添補(bǔ)家庭的日常開銷。

　　2、補(bǔ)充重疾及意外險(xiǎn)加大家庭保障能力，作為家庭收入主要來源的趙先生夫婦都已三十多歲，伴隨年齡的增加，對(duì)于自身身體狀況應(yīng)多一分關(guān)注。目前二人只有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)顯然不足，應(yīng)盡快補(bǔ)充相應(yīng)份額的重疾險(xiǎn)，根據(jù)趙先生目前的家庭情況，建議先購(gòu)買定期重疾險(xiǎn)，此險(xiǎn)種保障高，保費(fèi)低廉。以趙先生夫婦為例，每人投保10萬元，保障20年，每年所繳的保費(fèi)金額共計(jì)1580元。同時(shí)，還應(yīng)購(gòu)買一定金額的意外險(xiǎn)，以減少意外對(duì)家庭帶來的影響，意外險(xiǎn)選擇百元卡式意外險(xiǎn)即可。

　　3、家庭現(xiàn)有資金須合理配置，趙先生夫婦現(xiàn)有存款共計(jì)20萬元，10萬元用于創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，剩余資金10萬元。創(chuàng)業(yè)資金建議分批投入，不可一次性全部投入，否則將面臨沒有后續(xù)資金支持的風(fēng)險(xiǎn)。由于趙先生夫婦目前的工作都不穩(wěn)定，建議從剩余10萬元中取出2萬元作為意外準(zhǔn)備金，這2萬元可以存成3個(gè)月定期存款，這樣既保持了流動(dòng)性，也獲得有一定收益，這些備用資金可用以抵御日常生活中可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)。此外，應(yīng)再取出1萬元作為家庭日常生活費(fèi)，以活期方式保留，便于隨時(shí)支取。剩余的7萬元可選擇銀行發(fā)售的保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品或債券型基金，在保證獲取適當(dāng)收益的同時(shí)，可最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、趙夫婦剛從南方回到家鄉(xiāng)和縣里，他們想把自己在南方工作多年的經(jīng)歷結(jié)合起來開創(chuàng)自己的事業(yè)，可以理解，這對(duì)夫婦想一起做點(diǎn)什么，但是一旦他們同時(shí)開始自己的事業(yè)，家庭風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增加。對(duì)于像趙先生這樣上有老下有小的家庭來說，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，家庭可能幾年都無法恢復(fù)正常狀態(tài)。因此，建議趙先生前期要對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行周密的市場(chǎng)調(diào)研和可行性分析。為了穩(wěn)妥起見，在創(chuàng)業(yè)初期應(yīng)由一人先做創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備，一人先找其他工作，以保證家庭日常生活的開銷，等機(jī)會(huì)成熟后兩人再一起創(chuàng)業(yè)，以降低創(chuàng)業(yè)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。