案例描述：胡女士，一個(gè)30歲的工人階級(jí)，有45000的家庭年收入。夫妻雙方都有健康保險(xiǎn)，我希望專家能根據(jù)自己的情況為她量身定做一個(gè)大病保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　專家分析：根據(jù)夫婦的收入，可以選擇兩種選擇。計(jì)劃一：主要風(fēng)險(xiǎn)是4種嚴(yán)重疾病和附加風(fēng)險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)可以覆蓋生命，涵蓋30大疾病。不幸的是，如果你患有這些重大疾病，你將得到補(bǔ)償60000元。另外，根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，只有購買了主險(xiǎn)以后，才可以購買附加險(xiǎn)，一般附加險(xiǎn)保險(xiǎn)期限比較短，保費(fèi)比較低，保障也比較全面。

　　支付方式：專家為胡女士設(shè)計(jì)了四項(xiàng)附加保險(xiǎn)，包括10萬元的殘疾意外傷害保險(xiǎn)、5萬元的意外傷害保險(xiǎn)、20000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院收入保險(xiǎn)。這個(gè)方案需要每年交納1808元，其中主險(xiǎn)1年為1410元，附加險(xiǎn)4項(xiàng)僅為398元。保險(xiǎn)人年齡達(dá)到39歲~49歲時(shí)，附加險(xiǎn)住院收入保障的保費(fèi)會(huì)有小幅調(diào)整。專家解釋說，對(duì)于工薪階層來說，希望花最少的錢得到最大的保障，這款方案就達(dá)到了這樣的目的，只需每年拿出他們夫婦工資的4%，就可以得到這樣的大病保障，不僅如此，附加險(xiǎn)還將保障，如被保險(xiǎn)人生病住院，無論是何種疾病，只要是住院，就可以得到每天50元的補(bǔ)助。

　　方案二：分紅型重大疾病險(xiǎn)再加上附加險(xiǎn)4項(xiàng)。這里的主險(xiǎn)就是分紅型的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)盈利情況，給被保險(xiǎn)人分紅。所以說，如果被保險(xiǎn)人65歲之前沒有患上任何重大疾病，那么它就可以大約得到6萬元加上紅利，保守計(jì)算在10萬元左右。而且這個(gè)方案最大的優(yōu)點(diǎn)就是，65歲后，還可以每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到養(yǎng)老錢，一般每個(gè)月在500多元，并可以一直領(lǐng)到身故為止。

　　付款方式：該方案一年需支付2054元，比計(jì)劃多出200元。專家警告說，一旦被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)陷入困境，由保險(xiǎn)產(chǎn)生的紅利將足以在12年前支付保險(xiǎn)費(fèi)。另外，它對(duì)于重大疾病的保障也和方案一相同。