案例：

王女士，55歲，教師職業(yè)，本科學(xué)歷，健康，工作地四川成都，現(xiàn)有商品房一套，無(wú)貸款，市值70萬(wàn)，活期存款1.5萬(wàn)，定期存款15萬(wàn)，股票6萬(wàn)，汽車及家電18萬(wàn)。合計(jì)資產(chǎn)114萬(wàn)。家庭月收入7000元，月支出2650元。年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元，年終保險(xiǎn)費(fèi)支出0.5萬(wàn)元。夫妻二人均有社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)。其他信息:投資期限5-7年，收益預(yù)期在10%。對(duì)投資了解不多。

理財(cái)目標(biāo):現(xiàn)有存款和日常收入增值，60歲后生活得更好。

安度晚年是每個(gè)辛苦一生的退休人士的美好愿望，實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿望不僅需要孩子的關(guān)心，更需要物質(zhì)層面的支撐。從王女士資料看，很快就要退休，但是我們從資料看，僅有活期存款1.5萬(wàn)和定期18萬(wàn)，股票6萬(wàn)是不確定的投資。從現(xiàn)有結(jié)余看，每月有4350元，如果今年退休，你的家庭可能會(huì)更少。由于退休后收入會(huì)比較單一，除了退休金外就是自有資產(chǎn)的增值。但是從資料看，增值的資產(chǎn)并不多。這個(gè)年齡段的中年人投資不宜承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)較低的債券基金和混合基金為主。但是資料顯示王女士股票有6萬(wàn)元。對(duì)于一個(gè)無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的人士來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)很不合理。從目標(biāo)看，希望現(xiàn)有存款和日常收入增值，60歲后生活的更好。根據(jù)以上信息，我們建議如下，供參考:

1、現(xiàn)有存款的投資建議。定期18萬(wàn)，雖然安全，但是我們認(rèn)為太安全就是資產(chǎn)的貶值。建議把定期存款改為混合基金和部分債券基金組合，這樣整體收益會(huì)更好一些，預(yù)期年收益10%并不是天方夜譚。債券基金和混合基金比例在1:1即可。

2、日常結(jié)余投資建議。雖然每月結(jié)余在4300元以上，但是由于持續(xù)時(shí)間可能不會(huì)很長(zhǎng)，資料也沒(méi)顯示你具體退休年齡，那么建議你根據(jù)退休年齡選擇不同的基金去定投，這如果在60歲退休，5年時(shí)間，完全可以考慮股票基金或者指數(shù)基金定投，五年期限可以分散大部分風(fēng)險(xiǎn)。本金安全保障性很高。

3、年終獎(jiǎng)資金安排。年終結(jié)余1.5萬(wàn)，可以考慮債券基金投資，實(shí)現(xiàn)資金穩(wěn)健增值。而且流動(dòng)性很好，變現(xiàn)容易。

按照以上方案，王女士退休后的生活，不僅有退休金，還有原來(lái)的投資升值部分。可以作為補(bǔ)充養(yǎng)老金使用。活期存款1.5萬(wàn)作為家庭的應(yīng)急資金備用。股票6萬(wàn)，建議加強(qiáng)管理，以基本面較好的股票為首選，長(zhǎng)期投資，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。60歲后生活的更好，不是一個(gè)可以測(cè)量的心理數(shù)據(jù)，全在人的內(nèi)心感受，但是物質(zhì)保障的充足與否肯定是一個(gè)方面。