在為少兒購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，當(dāng)然也是早擁有早保障，但是保險(xiǎn)作為一種消費(fèi)，也要根據(jù)輕重緩進(jìn)行一番性價(jià)比的衡量，而并非片面貪多求全。

保險(xiǎn)的根本在于保障，通過(guò)一種“人人為我，我為人人”的機(jī)制轉(zhuǎn)移不可預(yù)測(cè)的人身風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。低保費(fèi)、高保額這種“以小博大”的特點(diǎn)，使得我們可以通過(guò)確定的小額支出鎖定不確定的較大數(shù)額的損失風(fēng)險(xiǎn)。毫無(wú)疑問(wèn)，少兒險(xiǎn)的首要意義也在于此。所以我們將意外和醫(yī)療保險(xiǎn)作為少兒險(xiǎn)配置的第一梯隊(duì)，此類保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)。

兒童生性好動(dòng)，缺乏自我保護(hù)的能力和意識(shí)，發(fā)生意外的可能性較大。調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬(wàn)多兒童遭到不同程度傷害，因此，家長(zhǎng)首先可以考慮為孩子購(gòu)買意外類險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。

除了一些意外事故之外，兒童頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多，而且，重大疾病并不是成年人的專利，目前，許多重大疾病都有低齡化的趨勢(shì)，而白血病、嚴(yán)重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發(fā)生在兒童身上。一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費(fèi)用將成為家庭沉重的負(fù)擔(dān)。

此外，按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，兒童基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)，這就應(yīng)該考慮借助商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。目前，市場(chǎng)上的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩大類，一類是重大疾病險(xiǎn)，另一類是住院醫(yī)療險(xiǎn)。前者是給付型，即只要證實(shí)寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照約定的保額賠付;后者是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，按照約定的比例或數(shù)額賠付。購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)并不等于孩子一生病就有得報(bào)銷。一般來(lái)講，對(duì)于發(fā)燒、感冒等門診，保險(xiǎn)公司都不予報(bào)銷，只有住院、手術(shù)等大型花費(fèi)才能得到補(bǔ)貼。