今年的兒童節(jié)，你給孩子準(zhǔn)備好禮物了嗎?其實(shí)，對于很多家長來說，每年的“六一”兒童節(jié)，肯定會(huì)精心為自己的孩子準(zhǔn)備禮物，而其中保險(xiǎn)產(chǎn)品也是必要的選擇之一。但是你真的為你的孩子買了正確的保險(xiǎn)嗎?你對購買保險(xiǎn)有兩大誤解嗎?在這即將到來的兒童節(jié)，我們來談?wù)剝和ｋU(xiǎn)的那些事情。

顧名思義，兒童保險(xiǎn)是專門為兒童設(shè)計(jì)的，用于解決兒童成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚姻等費(fèi)用，以及處理兒童可能面臨的疾病、殘疾、死亡等險(xiǎn)種。兒童保險(xiǎn)的主要類型有兒童意外傷害保險(xiǎn)、兒童健康保險(xiǎn)和兒童教育保險(xiǎn)。

其實(shí)，單從名稱就能看出，上述三類少兒險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)在哪里：少兒醫(yī)療險(xiǎn)，防范兒童成長過程中由于疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，而少兒意外險(xiǎn)可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。至于少兒教育金，則是父母為孩子將來的教育費(fèi)用作長期性的準(zhǔn)備計(jì)劃，帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的概念，以確保孩子將來獲得高質(zhì)量教育所需的資金。

誤區(qū)一：

不管年齡大小隨便買

說到少兒險(xiǎn)，很多父母都會(huì)認(rèn)為，反正都是小孩子，隨便買些保險(xiǎn)就好了。其實(shí)，這在很多父母那里，都存在這樣一個(gè)誤區(qū)，因?yàn)榧幢愣际巧賰?，因?yàn)槟挲g階段的不同，所側(cè)重的保障還是應(yīng)該有所區(qū)別的，畢竟0-18歲的跨度很大。

首先，從年齡段來看，保險(xiǎn)專家建議，0-6歲兒童應(yīng)該側(cè)重健康風(fēng)險(xiǎn)。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。當(dāng)前的意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)形式的。

其次，7-18歲兒童則是外傷風(fēng)險(xiǎn)、教育支出。這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比超過60%。

所以這個(gè)階段，要尤其注重必要地少兒意外險(xiǎn)保障。與此同時(shí)，家長還可以側(cè)重考慮用少兒險(xiǎn)為孩子開始儲(chǔ)備教育基金。

誤區(qū)二：

買保險(xiǎn)總是忽視保障

近年來，隨著環(huán)境污染及食品安全問題的日益升級，兒童重大疾病發(fā)病率猛增。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，中國15歲以下兒童每年惡性腫瘤發(fā)病數(shù)超過2.5萬例，少兒白血病以每年3萬-4萬例發(fā)病率上升，而高額治療費(fèi)用所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力是許多患兒家庭不得不放棄治療的主要原因之一。

誤區(qū)三：

投保人都有豁免功能

保險(xiǎn)專家提醒，在購買兒童保險(xiǎn)時(shí)，還需要注意以下兩點(diǎn)：

1.例如保險(xiǎn)條款中最好選擇帶有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，規(guī)避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的風(fēng)險(xiǎn)；2.在購買兒童保險(xiǎn)之前，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的家長應(yīng)先給自身購足保障，才能避免大人發(fā)生意外時(shí)家庭因此陷入困境。而在復(fù)星保德信星寶少兒重疾保障計(jì)劃中，父母可以選擇附加重大疾病豁免條款。

為了避免人壽保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，許多國家都對兒童的死亡保險(xiǎn)金額設(shè)置了上限。中國現(xiàn)行法律規(guī)定，死亡保險(xiǎn)金額為10萬元，不受包括人壽保險(xiǎn)責(zé)任在內(nèi)的重大疾病保險(xiǎn)金額的限制。