最便宜的消費型兒童大病保險150元保10萬消費型重大疾病保險（31種大病），0歲女寶寶，繳費30年，保障30年，每年150元，保障10萬。建議購買30萬保障，保費450?。?/p>

0歲男寶寶，繳費30年，保障30年，每年170元，保障10萬。建議購買30萬保障，保費510！

很多人為自己的寶寶買保險，但是如何購買呢？很多人會被保險代理人誤導，在這里，希望能給大家一些指引，寶寶的保險應該怎么買？買哪些？買多少？

一、兒童在家庭中的位置

兒童在一個家庭中是被保護的對象，是純消費個體，不能為家庭帶來收入，只有支出，無任何家庭責任

二、兒童的保險需求點

1、小孩子好動，且不懂得照顧自己，容易發(fā)生意外——意外傷害及意外醫(yī)療保險

2、小孩子身體抵抗力較弱，容易生病——醫(yī)療、重疾保險

3、教育費用的剛性需求——教育金保險

4、作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承的對象——分紅返還型保險產(chǎn)品

再回到前面的問題，鑒于兒童在家庭中的位置特點，即便發(fā)生身故風險，也不會給家庭帶來多大經(jīng)濟損失，不會對家庭財務造成巨大沖擊，反而是大人需要注意保障好。所以無需動用過多的保費為孩子做很高的保障，也無需考慮太長遠，保到孩子獨立就足夠了，以后的事孩子自己會解決，愛他，更要相信他。

最后就是針對需求點選產(chǎn)品了。

1、意外傷害及意外醫(yī)療：很簡單，但發(fā)生燒燙傷事故的少兒蠻多，覺得還是有必要講下意外險的細節(jié)，主要考慮的就是意外傷害的責任范圍是否全面，意外醫(yī)療的給付形式，額度，價格等。

2、醫(yī)療、重疾：不用講，先上50元/年的北京市兒童醫(yī)保，如果沒有，那么趕緊上中國人壽的100元的幼兒學平險。

3、教育金：剛性需求，教育金的儲備采用何種方式一直倍受爭議，儲蓄、投資、保險還是多者組合，這和不同家庭的收入特點是有很大關系的，稍微復雜一點。

4、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承：這類產(chǎn)品很多，代理人也很喜歡推，三年一返，兩年一返，年年返，還有高額紅利，說得你不能不心動。對于這類產(chǎn)品要警惕交費期短保費高保障低。

醫(yī)療與重疾

為什么要購買住院醫(yī)療？

兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，有客戶一年內(nèi)理賠了4次。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒就住院，（在大城市，急性肺炎治療費用大約3到5千。支氣管炎，住院3—5天，也得花費3千左右），積累下來，花費也不小。因此，補充住院醫(yī)療險和住院津貼險是有必要的，孩子萬一生病住院，大部分醫(yī)療費用就可以報銷。

為什么要購買兒童重疾？

由于家居污染，空氣污染，環(huán)境污染日益嚴重，少兒重疾的發(fā)病率也在上升，據(jù)廣州市最新統(tǒng)計，14歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病率為19／100000。其中白血病是“第一殺手”。據(jù)我國第五次人口普查統(tǒng)計，中國目前至少有400萬白血病患者，且還在以每年3萬至4萬的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的兒童。據(jù)了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3年半至5年的時間，花費15萬至30萬元。

據(jù)中山大學附屬腫瘤醫(yī)院、中山二院等醫(yī)院統(tǒng)計，有三分之一的發(fā)病兒童因為無錢完全放棄了治療。因此，少兒重疾的保額應該在30萬以上。