小靜是個準媽媽，為了確保孩子出生，她決定辭掉工作，等到孩子上小學再回去工作。這意味著她在六年內沒有收入。她家的收入取決于她丈夫每月的工資10000元。為了更好地為兒童提供教育，他們計劃在六年內節(jié)省30萬教育經費來培訓兒童。接下來的幾年，小靜和丈夫感到經濟壓力很大，于是他們咨詢了嘉豐蘆葦財務經理，如何實現(xiàn)這個目標？

　　（財務分析）收入情況：小靜有十萬元左右的存款，十萬元左右的存款全部買下。目前的7天年回報率為5%，每年可帶來5000元左右。家里有一所房子和一輛車，丈夫每月掙10000元。

　　支出：現(xiàn)在每月生活費大約5000元，雙方都有退休金，不需要贍養(yǎng)。嬰兒出生后，估計每月開支將增加3000元。

　　理財師認為，除去生活，家庭每月節(jié)余2000元，一年24000元，加上10萬存款收益5000元，一年能有29000元收入。如果考慮其它意外支出，攢足30萬教育金比較困難，因此家庭理財必須重新規(guī)劃，資產要進行優(yōu)化配置。

　　【理財建議】

　　1.保險規(guī)劃：小靜家除了基本的社保之外，并沒其它商業(yè)保險。小靜丈夫作為家庭經濟支柱，再加上經常出差、開車，應該為其配置商業(yè)保險，降低家庭意外風險。另外可以為小孩配置少兒保險。但是，家庭保險的支出不要超出家庭收入的10%。

　　2.生活規(guī)劃：等小孩出生后，三口之家每月開銷8000元，在沒有房貸的情況下，每月僅節(jié)余2000元太少了。理財師建議小靜做一個家庭賬本，記錄家庭出支，看看都花到哪里去了，有沒有不該花的，合理控制消費，獲得更多的積蓄。

　　3.理財規(guī)劃：嘉豐瑞德理財師認為，小靜投資理財產品也需要作出優(yōu)化調整。

　　(1)家庭備用金。小靜還沒有家庭生活備用金的概念，以她的家庭情況最好準備3-6個的生活開支作為備用金，這部分錢用來購買貨幣基金，隨用隨取的贖回方式，方便而靈活，同時也可賺取5%左右的年化收益。

　　(2)購買固定收益的金融產品。小京佳投資10萬元，雖然年收入5000元，但投資額很低。如果換成固定收益金融產品，比如購買10萬元義生財寶的義生寶，年收益率約為10%，年收益率可達10000元。如果你每年投資10萬元，6年后10萬元將改為16萬元，再加上儲蓄，按每年30000元的計算，6年后將達到18萬元，可節(jié)省30萬元以上。