孩子出生之后，許多家長就開始為孩子購買保險。兒童意外險和醫(yī)療險作為保障型保險，是投保的首選。
家長們首先要明白“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”是為孩子購買保險的原則。購買兒童險的順序應(yīng)該是兒童意外險和醫(yī)療險、兒童重大疾病險和兒童教育金保險，不能本末倒置。
據(jù)了解，我國每年有近30%左右的嬰幼兒遭遇意外傷害。同時，嬰幼兒易患發(fā)燒、感冒、腹瀉、手足口病甚至肺炎等疾病，生病住院幾率比成年人高。所以選擇意外險和醫(yī)療保險非常必要。少兒意外險是針對18歲以下兒童，在遭受意外如意外致殘、致死的人身保障。這一類的保險保費(fèi)便宜，保障高，無返還，一年僅需要幾百元。投保此類意外險并非保額越高越好。根據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定，從今年4月1日起，父母為其未成年人子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險保額限額為10萬元。這意味著，家長為孩子投保時應(yīng)避免保額超過了上限。
目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。因此，利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童重疾險所要考慮的重要因素。建議家長購買根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險，只要孩子所得病癥屬于保險范圍內(nèi)，就會獲得對應(yīng)病癥應(yīng)賠付的額度，并且重大疾病險投保年齡越小保費(fèi)越便宜。少兒醫(yī)療險一般分為兩類：一種是(費(fèi)用)補(bǔ)償型，一般以實際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付;另一種是津貼型，以日津貼標(biāo)準(zhǔn)與給付日數(shù)的乘積為賠付標(biāo)準(zhǔn)。
接下來就該考慮教育金保險了。投保教育金保險，建議家長附加豁免，就是在大人發(fā)生風(fēng)險沒有能力繳費(fèi)的情況下，孩子的保險就不用繳費(fèi)了。到了孩子拿教育金的年齡，一樣可以拿錢。
很多家長為孩子投保時會走進(jìn)一些誤區(qū)。一般來說，父母為孩子買保險的最終目的，是為孩子增加一份保障。所以，買保險的正確順序應(yīng)該是先大人后孩子，這才是真正對孩子負(fù)責(zé)的一種做法。
其次，一些父母為孩子投保僅限于少兒險。少兒險固然是專門為孩子開發(fā)設(shè)計的，但這并不意味著家長只能為孩子選擇少兒險?，F(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的分紅險，也適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。
最后要提醒的是，保費(fèi)占比不能超過家庭年收入的10%為宜。
每個家庭的實際情況不同，但相同的是兒童意外險和醫(yī)療險是每個家長的首選，其次才是重疾險和教育金保險。
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