兒童重疾險(xiǎn)，主要保障被保險(xiǎn)人（少年兒童）在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的大病或者重疾風(fēng)險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的重疾，一經(jīng)合同約定的指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診，就可按保險(xiǎn)合同的相應(yīng)約定向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重疾保險(xiǎn)金理賠，為后續(xù)的治療提供財(cái)務(wù)支持。

兒童重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選擇比較合適？

1.投保前提：按需匹配

家長(zhǎng)覺(jué)得選產(chǎn)品難，很多情況下是挑花了眼，比如有的父母其實(shí)做了初步?jīng)Q定，但在對(duì)比幾款產(chǎn)品后會(huì)發(fā)現(xiàn)別的產(chǎn)品的保障更全面、范圍更廣，于是又開(kāi)始動(dòng)搖。

其實(shí)這樣的出發(fā)點(diǎn)很像我們?nèi)粘ＹI(mǎi)東西，本來(lái)就是打算買(mǎi)一個(gè)電飯煲，最后考慮之后買(mǎi)了一個(gè)十幾種選項(xiàng)功能的電飯煲，但是我們的初衷其實(shí)只是買(mǎi)一個(gè)會(huì)煲飯的電飯煲而已。選產(chǎn)品也是類(lèi)似的原則，父母在投保前首先要明確保障需求，如果家庭條件一般的話(huà)，建議父母可以首先考慮一些涵蓋少兒高發(fā)病種的基礎(chǔ)保障，投保一些發(fā)病率較低的疾病的險(xiǎn)種其實(shí)有些浪費(fèi)。

如果有需要的話(huà)，可以在配置一份普通的重疾險(xiǎn)之后，額外追加一份專(zhuān)項(xiàng)重疾，比如白血病患病率高的情況下，有的父母會(huì)選擇追加一份白血病專(zhuān)項(xiàng)防癌重疾險(xiǎn)。

2.保額選擇：結(jié)合家庭條件

兒童重疾險(xiǎn)方面，一般是保額越高，保障的范圍就越廣，還有多次賠付、投保人豁免及保費(fèi)豁免等優(yōu)惠，但是相應(yīng)的費(fèi)用也很高。建議各位父母可以先大致預(yù)估一下重疾的治療費(fèi)用。然后根據(jù)這個(gè)預(yù)估去確定保額。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，一般兒童高發(fā)疾病需要的治療費(fèi)用是30萬(wàn)左右，因此可以根據(jù)自身家庭經(jīng)濟(jì)條件選擇30萬(wàn)左右的產(chǎn)品。家庭條件好也可以選擇高一點(diǎn)的產(chǎn)品。

3.產(chǎn)品類(lèi)型：消費(fèi)型還是返還型？

兒童重疾險(xiǎn)也分為消費(fèi)型和返還型兩大類(lèi)，小管家建議家長(zhǎng)們購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，不只是因?yàn)橄M(fèi)型產(chǎn)品性?xún)r(jià)比高、杠桿高，更因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)的實(shí)際收益其實(shí)并不高，還不如普通理財(cái)?shù)氖找娓撸詻](méi)必要選擇返還型重疾險(xiǎn)（當(dāng)然，如果家庭收入過(guò)高，可以購(gòu)買(mǎi)返還型產(chǎn)品）。

4.保障期限：一年？長(zhǎng)期？終身？

一年期的即為短期保障，是最便宜的產(chǎn)品，每年花費(fèi)200-500元即可獲得幾十萬(wàn)的保額。但是一年期的產(chǎn)品波動(dòng)性較大，容易出現(xiàn)斷保的情況。

長(zhǎng)期的有10年、20年、30年的選擇，建議可以選擇一款產(chǎn)品保障兒童至成年即可，待其成年后可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，選擇更合適的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

終身的主要在于價(jià)格，終身型兒童重疾險(xiǎn)比較昂貴，這里還需要重申一下“先大人后小孩”的保險(xiǎn)配置原則。如果家庭條件一般，建議選擇保障20年的產(chǎn)品即可。