聽(tīng)到猝死，很多人的第一感覺(jué)都是意外的，它會(huì)與使用意外風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，以避免猝死風(fēng)險(xiǎn)。但這個(gè)想法和事實(shí)大相徑庭。意外傷害保險(xiǎn)可以保護(hù)意外傷害，是指意外傷害的外在、突然、無(wú)意、非疾病，使身體受到客觀事實(shí)的傷害。這個(gè)定義明顯不同于猝死。因此，意外傷害保險(xiǎn)不能補(bǔ)償猝死。

眾所周知，世界衛(wèi)生組織將猝死定義為急性癥狀出現(xiàn)后6小時(shí)內(nèi)死亡，也稱(chēng)為猝死，這是一種臨床綜合征。法醫(yī)病理學(xué)是指外表健康，無(wú)明顯癥狀，因潛在疾病或功能障礙，24小時(shí)內(nèi)開(kāi)始感覺(jué)不適，發(fā)生意外死亡。可以看出，猝死主要是在一定因素的作用下，體內(nèi)潛在進(jìn)行性疾病的突然發(fā)生，導(dǎo)致健康人非暴力、非創(chuàng)傷性死亡。

在許多意外保險(xiǎn)條款中，都規(guī)定了有關(guān)于猝死的一些內(nèi)容，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是猝死將明確包括在免責(zé)責(zé)任中。此外，中暑、疾病、藥物過(guò)敏等也在豁免范圍內(nèi)。因此，投保人只需仔細(xì)理解，如果被保險(xiǎn)人猝死是不幸的（除非能證明意外猝死，而不是疾病猝死），家庭不能從意外中得到賠償。

與意外險(xiǎn)的保障范疇不同，壽險(xiǎn)保單對(duì)于身故的賠償范圍就寬泛許多。無(wú)論是因意外事故死亡的，還是因長(zhǎng)期疾病身故或突發(fā)猝死的，都可以通過(guò)壽險(xiǎn)得到賠付。一般被列入免賠責(zé)任的只有故意殺害、傷害、吸食毒品、酒駕或2年內(nèi)自殺等特殊情況。

據(jù)中國(guó)太保常州分公司的工作人員介紹，壽險(xiǎn)產(chǎn)品分為消費(fèi)型和返還型兩種。前者可稱(chēng)為定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人若死亡或全殘，保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;若被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退還保費(fèi)。后者則包括了兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，與定期壽險(xiǎn)最大的不同是到期后，保險(xiǎn)公司將以事先約定的方式、金額返還保費(fèi)。這兩類(lèi)產(chǎn)品在保障猝死風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的能力是相同的，由于返還型產(chǎn)品在同等保額下的保費(fèi)更高，因此投保人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件來(lái)選擇購(gòu)買(mǎi)。

其他人質(zhì)疑，是否可以通過(guò)嚴(yán)重疾病來(lái)保證猝死的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，這取決于重大疾病保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。如果產(chǎn)品本身只補(bǔ)償疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，被保險(xiǎn)人不會(huì)因猝死而得到賠償。如果產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，預(yù)計(jì)將從保險(xiǎn)公司獲得死亡賠償。