相對于意外險、重疾險等保障型險種而言，商業(yè)養(yǎng)老保險的費用較高，建議在購買前對照三大原則，根據(jù)自身實際情況購買。

一、保障要全面。

對于沒有任何保險保障的客戶，建議優(yōu)先考慮保費相對較低的意外險、醫(yī)療險、重疾險等保障型險種，在為自己準(zhǔn)備了充足的保障且經(jīng)濟仍然寬裕的情況下再購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。

二、保費要合理。

一般來說，整個家庭用于購買保險的年繳保費應(yīng)控制在家庭年收入的15%至20%。

三、保額要足夠。

要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會產(chǎn)生較大的落差，投保人可以給自己設(shè)定退休后需維持的生活標(biāo)準(zhǔn)，再據(jù)此評估自己需要補充的商業(yè)養(yǎng)老保險的保額。

在對照了三大原則之后，投保養(yǎng)老保險越早越好。投保人年齡越小，購買相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大，要付出的保費越多，甚至可能因為身體狀況和年齡問題，不能參保。同時，因為養(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能，最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間越長，保單紅利以復(fù)利形式滾動的時間就越長。因此，對于經(jīng)濟較為寬裕的客戶，在為自己準(zhǔn)備好保障型險種之余，應(yīng)該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。