業(yè)內(nèi)人士表示，如何確定理賠金額要看投保的具體險(xiǎn)種，如果存在重復(fù)投保的情況就可能按照損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t，只賠償保險(xiǎn)價(jià)值的部分。

醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種可能重復(fù)投保

中意人壽廣東省分公司保險(xiǎn)專家蔡仁軍告訴記者，所謂重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

除財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可能存在重復(fù)投保情況外，醫(yī)療費(fèi)用型的保險(xiǎn)也可能存在重復(fù)投保情況。

財(cái)險(xiǎn)案例：投保人將其總價(jià)值100萬元的房子分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為80萬元、120萬元。之后王先生的房子被大火全部燒毀，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等原則，A公司應(yīng)該賠償40萬元，B公司應(yīng)該賠償60萬元，不會(huì)出現(xiàn)A公司賠償80萬元，B公司同時(shí)賠償120萬元的情況。

據(jù)介紹，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠付堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，否則投保人就會(huì)獲取額外利益100萬元，容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

重疾、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)可多重賠償

案例一：在三家公司投重疾險(xiǎn)

李先生被醫(yī)院確診為尿毒癥。在此之前，李先生分別在3家保險(xiǎn)公司投保了保額均為15萬元的3份重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)不存在重復(fù)投保，且尿毒癥屬重疾保險(xiǎn)范圍，因此每家公司都賠付15萬元保險(xiǎn)金，總計(jì)45萬元。重大疾病保險(xiǎn)屬定額給付型險(xiǎn)種，索賠時(shí)不需發(fā)票和住院費(fèi)用清單。

案例二：在兩家公司投保定期壽險(xiǎn)

呂先生今年38歲，因肺癌于今年5月身故。此之前，呂太太為丈夫在兩家公司分別投保了保額為15萬元和30萬元的定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)不存在重復(fù)投保，身故屬定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，因此兩家保險(xiǎn)公司分別賠付了15萬元和31.8萬元保險(xiǎn)金（包括續(xù)保獎(jiǎng)勵(lì)）。定期壽險(xiǎn)屬定額給付型險(xiǎn)種，索賠時(shí)也不需要發(fā)票和住院費(fèi)用清單。