8月10日，吳先生為自己投了一份保險，用來保障自己的利益，在一家保險公司投保了住院醫(yī)療保險。9月5日，他因肺炎住院。結(jié)果保險公司以觀察期內(nèi)發(fā)生事故為由，拒絕理賠。他想知道保險公司在8月10日和9月5日住院時為什么拒絕支付觀察期費用？

觀察期是指保險公司檢查被保險人的健康數(shù)據(jù)并同意接受保險后才能接受索賠的合理期限。也稱為等待期。

觀察期是重大疾病保險和疾病醫(yī)療保險的特殊時期。保險公司對上述保險產(chǎn)品有規(guī)定，但時間不同。一般來說，疾病住院保險為30天，婦女疾病和某些特定疾病住院120天，重大疾病住院90天。

觀察期的設(shè)立不是保險公司為自己增加一個拒絕理賠的理由，而是為了能夠更大程度上保護更多投保人和被保險人的利益。有少數(shù)人喜歡在身體健康時拒絕保險，當(dāng)身體出現(xiàn)一點問題時，趕快找保險公司投保。如果保險公司理賠了，就損害了其他誠信投保人的利益。

疾病的發(fā)展是有一個過程的。如果某一投保人在保險一生效，就提出疾病理賠申請，保險公司就無法判斷其理賠的病因，是發(fā)生在投保之前還是在投保之后。在設(shè)立觀察期之后，判斷就方便了，無需投保人或被保險人舉證病因發(fā)生時間。

保險是對未知風(fēng)險的分散化，保險公司不承保已知風(fēng)險。等待期的建立可以從源頭上防止一些道德風(fēng)險的發(fā)生，使所有被保險人和被保險人公平平等。