分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)作為三大理財(cái)型保險(xiǎn)，近年來一直備受消費(fèi)者的關(guān)注和喜愛，其中又以分紅險(xiǎn)最為明顯。分紅險(xiǎn)產(chǎn)生于英國(guó)，距今已有200多年歷史，2000年被批準(zhǔn)引入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，一經(jīng)引入便立即“走紅”。但面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，不少人茫然無(wú)措。
如何購(gòu)買分紅險(xiǎn)？怎樣才能買對(duì)分紅險(xiǎn)？不妨看看下面兩步。
第一步，按需求投保
分紅險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。
因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計(jì)劃的投保人，購(gòu)買投資型分紅險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
第二步，保障為先，分紅為次
分紅保險(xiǎn)主要優(yōu)點(diǎn)在于它和傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)一樣具有確定的利益保證以外，還可以參與分紅產(chǎn)品的盈余分配，分享保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果。投資者選擇分紅險(xiǎn)，其初衷除了保障功能以外，分紅收益也是重要的考慮因素。
分紅險(xiǎn)大都與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資收益率會(huì)低于一年期銀行存款利率。而分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。
但是，如果沒有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。因此，分紅險(xiǎn)不能承諾保底收益，保障為先，分紅為次。通常情況下，投保人通過分紅可以實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。
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