第四屆全國十大金融家李海東認(rèn)為，退休老人在財務(wù)管理上要遵守“兩個不行”：第一，不要將養(yǎng)老基金總額的30%以上投資于股票、股票等高風(fēng)險產(chǎn)品，如果投資于高風(fēng)險產(chǎn)品，一旦市場出現(xiàn)流感動亂，會影響老年人的生活；第二，不要發(fā)放絕大部分養(yǎng)老金?；钇诖婵罨蚨ㄆ诖婵?。
一方面，通貨膨脹會縮小財富，另一方面，很容易以計劃外的方式花太多的現(xiàn)金，導(dǎo)致不必要的養(yǎng)老金損失。
首先，債券型基金具有投資風(fēng)格穩(wěn)定、成本低、流動性靈活等特點，適合于養(yǎng)老金的短期、中期和長期財務(wù)管理工具，因此可以選擇性能優(yōu)良的債券型基金。
其次，選擇票據(jù)類、信貸類的銀行理財產(chǎn)品
目前銀行此類理財產(chǎn)品通常期限是一年以內(nèi)，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險較低，到期才能變現(xiàn)，適合退休人士一年以內(nèi)的中短期投資。
再者，可選擇有履約擔(dān)保的低風(fēng)險信托產(chǎn)品
目前各家信托機(jī)構(gòu)推出的信托產(chǎn)品收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險比較低，到期才能變現(xiàn)，適合高端客戶購買和持有。在產(chǎn)品上要排除選購那種以股票等權(quán)益類投資為標(biāo)的物的信托產(chǎn)品，同時選擇機(jī)構(gòu)實力強(qiáng)、信托計劃執(zhí)行情況較好的信托公司的產(chǎn)品購買。
最后，低初始費(fèi)率的萬能險也是不錯的選擇，但李海東提醒，老年人在投保萬能險時要注意：
第一，所持有的投資期限最好超過5年，萬能險一般對5年內(nèi)資金的退出會收取一定的退保費(fèi)用;
第二，初始成本是關(guān)鍵。一般初始成本越低，投資賬戶將進(jìn)入的基礎(chǔ)就越大。
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