李先生，上海一所大學(xué)40歲的教授，手頭有點錢。他的業(yè)余時間用于學(xué)術(shù)研究和講座。他不擅長投資和管理資金。除了儲蓄和購買少量的資金，李教授幾乎沒有其他管理資金的方法。最近股市回暖，周圍許多同事都開始?xì)⒒毓墒?，觀念傳統(tǒng)的他不以為然，而是決定買點投資型保險?？墒撬虮ｋU公司的咨詢電話時候，發(fā)現(xiàn)保險公司的投資型保險五花八門，一下子犯了愁這么多種投資型保險，哪種才是適合自己買的呢？

事實上，雖然市場上存在多種投資型保險，但至少有三種：股利保險、全民保險和投資連帶保險。分紅保險保證客戶享有固定保險福利。全能保險承諾對預(yù)期年回報進(jìn)行保險，而聯(lián)合保險不承諾對預(yù)期年回報進(jìn)行保險。他們的風(fēng)險等級依次增加，但風(fēng)險越大，回報越高。

對于預(yù)期年化收益固定的股利保險產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率是固定的，保護(hù)范圍是固定的。但是，由于保險期大多為1-5年，所以更適合于愿意短期投資而不喜歡風(fēng)險的公民。需要注意的是，市場上分紅險一般只是附帶分紅功能的保障型險種，賣點主要是保障功能，所以購買此類保險時往往不應(yīng)首先考慮分紅預(yù)期年化收益。李教授如果以前沒有買過傳統(tǒng)型保險的話可以根據(jù)自己情況優(yōu)先考慮此類保險。

對于萬能壽險，由于保險期間以短期為主，因此適合于家中有閑置資金，而風(fēng)險承受能力低、對投資需求不高的人。萬能保險承諾保底預(yù)期年化收益，其優(yōu)勢在于繳費靈活，可定期、不定期，其保障部分的保險金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟狀況隨時調(diào)整。這也是李教授可以考慮購買的一類保險。

投資連帶保險的預(yù)期年收入水平相對較高，但風(fēng)險也較高。支付期通常持續(xù)20-30年，這更適合具有較強抗風(fēng)險能力的人。所謂具有較強抗風(fēng)險能力的人，一般應(yīng)該是收入較高、年齡較小的人。這類保險可能就不太適合李教授。