如今，“投資”和“財(cái)務(wù)管理”這兩個(gè)詞與普通人越來越緊密地聯(lián)系在一起。在大城市里找一個(gè)從來沒有買過基金或股票的人越來越難。甚至退休人員也知道去銀行購買金融產(chǎn)品，以保證預(yù)期的年回報(bào)率。與民眾的投資熱形成對(duì)比的是，保險(xiǎn)受到的關(guān)注似乎遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于理財(cái)產(chǎn)品。除了社會(huì)保險(xiǎn)和一些強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，比如車險(xiǎn)，有部分人并未投保任何一種其他的險(xiǎn)種。因此，保險(xiǎn)公司為了吸引這一部分民眾，也為了在投資熱中分一杯羹，適時(shí)地推出了理財(cái)類保險(xiǎn)。而這幾年股市的震蕩下跌，購買股票、基金的人損失慘重，投資渠道也越來越少。保險(xiǎn)人員因而大力推銷公司的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，片面夸大了購買保險(xiǎn)的預(yù)期年化收益，讓一些投保人在沒有理解這一較復(fù)雜的產(chǎn)品的情況下購買了保險(xiǎn)。那么理財(cái)類保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？又該如何理解這種復(fù)雜的產(chǎn)品呢？這一課我們就將深入學(xué)習(xí)理財(cái)類保險(xiǎn)。

金融保險(xiǎn)的特征：金融保險(xiǎn)的主要特征是：在保持傳統(tǒng)保險(xiǎn)保護(hù)功能的同時(shí)，還兼顧了投資增值的功能。為了應(yīng)對(duì)通貨膨脹對(duì)保險(xiǎn)金額的侵蝕，一些保險(xiǎn)費(fèi)被分配到特殊投資賬戶，使得投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)有一定程度的升值。

從目前市場(chǎng)上已經(jīng)推出的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，大多數(shù)是長(zhǎng)期保險(xiǎn)，并非所有的產(chǎn)品都能轉(zhuǎn)化為金融保險(xiǎn)。市場(chǎng)上的金融保險(xiǎn)種類很多，包括人壽保險(xiǎn)、雙向保險(xiǎn)和教育年金保險(xiǎn)。前兩者是在投保人退休后提供養(yǎng)老金，而后者則是由父母投保，用以在未來提供孩子的教育經(jīng)費(fèi)。此類險(xiǎn)種提供的保障功能一般較弱，往往只能提供身故險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，且保額較少。當(dāng)然有些理財(cái)類保險(xiǎn)提供人生意外等附加險(xiǎn)種，但總體而言，理財(cái)類保險(xiǎn)重投資升值，而輕保險(xiǎn)保障。