閻女士今年50歲，剛剛退休，每月有社會養(yǎng)老保險1000元，丈夫(52歲)月收入5000元，月開銷1000元。

孩子已經(jīng)工作，夫妻倆現(xiàn)有銀行存款20萬元，一套已還清貸款的房子，夫妻雙方均有醫(yī)療保險。退休在家的閻女士看著自己的錢存在銀行活期儲蓄里也像退休了一樣的狀態(tài)，她很想學年輕人一樣理財，讓錢生錢。她很想知道，眼下適合老年人的理財渠道有哪些？

【號脈問診】

閻女士家庭收入穩(wěn)定，每月結(jié)余比例高達83.3%，說明生活比較節(jié)儉?，F(xiàn)有存款20萬元，家庭無負債，財務(wù)狀況良好。但隨著閻女士丈夫的退休，家庭的收入會減少很多，因此，改變現(xiàn)有資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，努力實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值應(yīng)為當務(wù)之急。

【對癥下藥】

閻女士家庭的資產(chǎn)保值增值應(yīng)該注重穩(wěn)當與安全，穩(wěn)當才是理財?shù)年P(guān)鍵。經(jīng)過了一生的積累，閻女士家庭也有了一定的積蓄，由于這筆錢是養(yǎng)命錢，所以我們不建議閻女士進行炒股、炒金、炒匯等高風險投資，投資應(yīng)以穩(wěn)為主。

現(xiàn)金規(guī)劃：首先，要保留充足的備用金。根據(jù)閻女士每月的開支情況，建議準備出一萬元左右即可。對于這筆錢，要有效合理利用，從目前的市場狀況來看，可將一部分存銀行的7天通知存款，一部分購買一些貨幣市場基金。

風險保障：有關(guān)統(tǒng)計顯示，除日常消費外，老年人最大的支出是醫(yī)療保健。由于閻女士已經(jīng)退休，雖然有醫(yī)療保險，但抵抗風險能力有限，因此建議購買意外傷害險、重大疾病險等作為補充。根據(jù)閻女士家庭目前的情況，建議通過購買消費型重大疾病險及意外傷害保險來轉(zhuǎn)嫁風險，每年的保費支出在1000-2000元左右。

投資規(guī)劃：目前真正適合老年人投資的理財產(chǎn)品并不多，其中預(yù)期年化收益和風險都比較適中的當屬國債，比較適合老年人。其預(yù)期年化收益率不僅高于儲蓄，而且比較安全，預(yù)期年化收益還不需納稅，是老年人投資的首選。至于具體的國債品種，建議選擇儲蓄式國債。建議閻女士最終儲蓄和國債兩項投資組合應(yīng)占到總資產(chǎn)的70%以上，這樣才能保證退休生活的高枕無憂。

對于剩下的30%資產(chǎn)，閻女士可以選擇購買一些保本型的銀行理財產(chǎn)品。鑒于老年生活會面臨很多不確定性的風險，因此購買的理財產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主，年限最好控制在一年以內(nèi)。