目前，投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種兼具投資功能和證券功能的金融產(chǎn)品，已成為眾多投資者的主要金融產(chǎn)品。然而，在過(guò)去的一年里，由于股市的持續(xù)波動(dòng)，許多保險(xiǎn)產(chǎn)品遭受了損失。對(duì)此，重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，投連險(xiǎn)不是股票，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動(dòng)地投?；蛘咄吮＃?gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題。

　　第一，聯(lián)合保險(xiǎn)不適合短期投資。合資保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)投資和金融產(chǎn)品，沒(méi)有保證回報(bào)。它的實(shí)際回報(bào)與投資者選擇的投資賬戶收益直接相關(guān)，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，從短期看，無(wú)論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。

　　第二，并非每個(gè)人都適合購(gòu)買(mǎi)合資保險(xiǎn)。投資者購(gòu)買(mǎi)共同保險(xiǎn)后，根據(jù)保險(xiǎn)合同將繳納的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，為投資者的人壽保險(xiǎn)提供擔(dān)保；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過(guò)投資賬戶凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益?！敝貞c保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，從本質(zhì)上講，投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒(méi)有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，以下三類(lèi)人群不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)，二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的老年人不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)。

　　最后，過(guò)早撤回保險(xiǎn)是不劃算的?！碧崆疤崛”ＹM(fèi)是不劃算的，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)的初始階段將扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。如果投資者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一年或兩年后撤回保費(fèi)，損失將是巨大的，退保能拿回的錢(qián)一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’。”