許多人認(rèn)為索賠很容易，但造成這一問題的主要原因是保險(xiǎn)人缺乏對(duì)人壽保險(xiǎn)索賠程序的了解。在人壽保險(xiǎn)理賠過程中，存在一些問題，使得理賠更加困難。但如果我們?cè)谠俅紊暾?qǐng)人壽保險(xiǎn)理賠時(shí)注意具體步驟，就會(huì)減少理賠的難度。

　　第一，及時(shí)報(bào)告病例。保險(xiǎn)理賠的第一步是報(bào)告案件。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其委托代理人損害保險(xiǎn)標(biāo)的或者發(fā)生保險(xiǎn)事故的，應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司。否則，受益人應(yīng)負(fù)由此產(chǎn)生的損失。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。

　　申請(qǐng)人口頭報(bào)告的，必須填寫正式的保險(xiǎn)通知。在舉報(bào)案件時(shí)，應(yīng)詳細(xì)說明投保人和被保險(xiǎn)人的基本情況、保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、過程和結(jié)果等。

　　第二，符合責(zé)任范圍

　　報(bào)案后，保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員會(huì)告知客戶發(fā)生的事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)?？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險(xiǎn)條款、向代理人咨詢或撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險(xiǎn)公司只對(duì)被保險(xiǎn)人確實(shí)因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)引起的損失進(jìn)行賠償，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險(xiǎn)人的故意行為，保險(xiǎn)公司并不提供保障。

　　第三，備齊所需單證

　　保險(xiǎn)公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險(xiǎn)種，受益人均需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費(fèi)的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。

　　第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單

　　如果被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

　　第五，進(jìn)行事故調(diào)查

　　收集數(shù)據(jù)后，保險(xiǎn)公司的索賠部門開始調(diào)查。保險(xiǎn)公司可能要求客戶與公司合作進(jìn)行研究和提供額外的材料和證據(jù)。被保險(xiǎn)人有病歷隱匿或者沒有本人簽名的。