投連險(xiǎn)將從銀行儲蓄柜臺上消失，同時(shí)該險(xiǎn)種的購買門檻提升至3萬以上。保監(jiān)會日前發(fā)出農(nóng)歷新年后的第一道禁令，要求保險(xiǎn)公司不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，其新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬元。事實(shí)上，多數(shù)保險(xiǎn)公司表示，投連險(xiǎn)本身適合中高端的長期投資者。保監(jiān)會對投連險(xiǎn)銷售所做的相關(guān)規(guī)定強(qiáng)化了投連險(xiǎn)適合的購買人群和適合的銷售方式。

合適渠道下架儲蓄柜臺

根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》要求，保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)。

保監(jiān)會在通知中表示，銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授郝某也告訴記者，去年的投連險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)很多是發(fā)生在儲蓄柜臺，許多業(yè)務(wù)員都有銷售任務(wù)但卻沒有專業(yè)的理財(cái)知識，有的直接把老百姓的存單變成投連險(xiǎn)，結(jié)果導(dǎo)致購買者受損。把投連險(xiǎn)撤出儲蓄柜臺是很有必要的舉措。

除了對銷售渠道的限制，在此次發(fā)布的通知中，保監(jiān)會還要求投連險(xiǎn)銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)并無不良記錄。此外，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)接受不少于40個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，保險(xiǎn)公司須將相關(guān)培訓(xùn)材料報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局備案。

合適人群中高端長期投資者

投連險(xiǎn)設(shè)計(jì)原理比較復(fù)雜，是一種偏重投資理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，一方面對銷售人員的技能有較高要求，在銷售過程中如果不區(qū)分客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，容易導(dǎo)致糾紛和投訴。另一方面投連險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，對購買客戶的持續(xù)交費(fèi)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也有相應(yīng)要求。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在通知中指出。

針對投連險(xiǎn)容易產(chǎn)生誤導(dǎo)的原因，保監(jiān)會已要求各保險(xiǎn)公司建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力識別機(jī)制，包括將銀行渠道的投連險(xiǎn)新單躉交保費(fèi)限制在3萬元以上。此外，保監(jiān)會要求保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)測評制度，投連險(xiǎn)銷售人員須與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。如果客戶評估報(bào)告認(rèn)為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險(xiǎn)公司應(yīng)以專門文件列明保險(xiǎn)公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。