不久前，溫州發(fā)生了一系列“失控”事件，引起了廣泛的關注。這些事件或多或少與私人借貸有關。巧合的是，鄂爾多斯也存在大量的借貸風險。據(jù)媒體報道，這個依靠地下煤礦，人均GDP超過香港的傳奇之城，有著超乎想象的民間資本規(guī)模，當?shù)胤康禺a(chǎn)開發(fā)有80%的資金依賴活躍的民間借貸市場。2000億元以上借貸規(guī)模和高額的年化利息令每個人成為虛擬經(jīng)濟鋼絲上膽戰(zhàn)心驚的舞者，更有些人因此走上絕路。

　　貸款危機已經(jīng)蔓延到江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū)。如今，巨大的民間借貸市場已經(jīng)牽涉到許多企業(yè)和家庭。企業(yè)主們拿著錢跑了，但是那些為了獲得高回報而借錢給擔保公司的家庭和個人更糟糕。這些底層投資者根本無法保證他們的利益。

　　借貸風險的增加打破了許多人“短期致富”的夢想，也為熱衷于高風險投資的家庭和個人提供了深刻的教訓。應當指出，高回報和高風險投資并不適合所有人。沒有科學的財務規(guī)劃，忽視風險管理，個人和家庭將陷入財務困境。

　　完善風險管理回歸理財本質(zhì)

　　理財是為了實現(xiàn)人生各階段目標而制定和實施的各方面總體協(xié)調(diào)的財務計劃過程。理財?shù)恼嬷B是在了解個人財務狀況和風險偏好的基礎上，制定合理的理財規(guī)劃，及早為將來做出準備，以實現(xiàn)人生目標和理想，最終實現(xiàn)財務自由。每個家庭都需要構筑進可攻、退可守的理財“金字塔”。其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保險保障、生活開支儲備和家庭意外備用儲備所構成的“生活保障賬戶”，在此基礎上才是家庭資產(chǎn)組合錦上添花部分的“生活質(zhì)量賬戶”?！敖鹱炙被A牢固，即使其他投資出現(xiàn)意外情況，也不會對家庭財務狀況產(chǎn)生很大影響。審視此次溫州、鄂爾多斯等地的民間借貸事件，那些瘋狂的投資客將所有資金都放置在塔尖，致使財務狀況呈現(xiàn)“倒金字塔”，由于第一層缺乏保障，一旦出現(xiàn)意外情況，財富將迅速成為“空中樓閣”。

　　一個完善的風險管理，能夠有效防止家庭出現(xiàn)意外返貧、因病所困、或因傷、因病出現(xiàn)財務目標資金積壓等狀況是構筑家庭永續(xù)經(jīng)營的基礎。保險在家庭投資組合里就扮演著這個非常特殊的必要角色。作為風險管理工具，保險是“為無法預料的事情做準備”，是轉移自身風險的最佳投資產(chǎn)品。

　　理財“保險化”幸福你做主

　　理財網(wǎng)理財專家提醒，理財是一個長期的過程，是個人一生的財富規(guī)劃和風險管理，是為了讓財務更健康，讓一生在有效的保障之下安然度過，這正像構建金字塔一樣，理財要有規(guī)劃和次序，靠一夜暴富或快速致富的美好幻想只能引來財務危機。而保險是理財規(guī)劃的基石，不容忽視。在保險理財規(guī)劃方面，要重點關注以下三個方面：

　　首先，理財首選保障，為家庭幸福的金字塔奠定基礎。理財是為了對抗風險，為了生活的更安心，為了“保險”地過上向往中的幸福生活。然而人生隱藏著無數(shù)危機，如果我們只一味關注金錢的收益，而忘了自身的保障，當風險來臨時，家庭就會陷入財務窘境。購買保險，便可保證子女接受良好教育，使家庭收入永不間斷，保全事業(yè)和保障債務清償，保障應急費用，使家庭成員一生都擁有安定生活的保障。

　　其次，保險是你的凈資產(chǎn)，由自己掌控才能確保未來，發(fā)揮效用。但對于其它投資而言，資產(chǎn)就是金融市場的數(shù)字，基本不由自己掌控，常常隨波逐流地任由市場擺弄。

　　最后，保險的理財方式是以守為本，財富的創(chuàng)造與積累也是循序漸進的，并非一蹴而就。同樣，一個健康的理財規(guī)劃也是如此，好比種樹，從播撒種子道生根發(fā)芽，待到其結果成長我們分享其果實，熟知這一切美好都來自于成長過程中的堅持。

　　金融專家指出，為了實現(xiàn)財富的穩(wěn)定積累、增值和財富的繼承，建議對許多保險公司現(xiàn)有的兩全險種或分紅型年金保險產(chǎn)品給予更多的關注?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的需要與專業(yè)保險顧問進行溝通，選擇合適的保險產(chǎn)品，并盡快為自己制定合理的財務計劃。