對于家庭來說，在不同的階段，他們的理財觀念和觀念也是不同的。那么，我們應該如何做好家庭理財規(guī)劃呢？1。家庭形成時期，從單身貴族到兩人世界，正面臨著婚姻和生育生活的重要階段。此時家庭經濟收入增加，生活較穩(wěn)定，可重點合理安排家庭建設支出。比如，將家庭總收入的40%購買股票或成長型基金、20%購買債券，20%用于購買保險，保險可選擇繳費較少的意外險、健康險，20%留作活期儲蓄。一般來說，家庭負債率不能超過總收入的25%至30%。

　　2。家庭成長期，隨著孩子的出生，伴隨著孩子的成長，相關的教育、生活費用也會增加。此時，我們應該提高風險意識，增加風險較小的存款或國債支出，并儲備一些家庭儲備基金以備不時之需。此時的家庭理財配置，可以將家庭總收入的20%購買股票或成長型基金，25%用于購買國債，25%用于購買保險，20%留作活期儲蓄，10%用于家庭備用金。

　　3.在家庭的成熟階段，隨著孩子的成長、長大、參與工作，相關壓力逐漸降低，適合適當擴大投資。然而，在臨近退休時，風險投資的比例應該降低，保險的購買應該更多地集中在養(yǎng)老金和重大疾病保險上。此時，可將家庭總收入的40%購買股票或成長型基金，20%購買國債及保險，30%用于定期儲蓄，10%用于家庭備用金。

　　隨著孩子成長并組建新的家庭，原有家庭成員也面臨退休的年齡。目前，多數人都是在55歲或60歲的時候退休。在退休之前，規(guī)劃個人養(yǎng)老，以確保晚年的生活質量顯得比較重要。當然，此時的家庭理財原則是健康第一，理財第二，以穩(wěn)定、安全、保險為目的。此時，不妨將家庭收入10%用于股票或成長型基金，50%用于定期儲蓄，40%留作活期儲蓄。

　　條件較好的家庭也應考慮家庭財產的繼承和分配。此時，建議通過合法避稅等手段盡量減少家庭資產繼承和分配過程中的支出，以確保資產的有效繼承。