案例回放：1994年，肖某在業(yè)務(wù)員的說服下為自己的兒子投保了一份重大疾病保險。保險責(zé)任規(guī)定：凡年滿16至65周歲的，身體健康的人，均可作為本合同的被保險人。保險期限15年，年繳保費1240元，保額為50000元，起保日期為1994年4月14日。此后，肖某一直按時交納保險費。

2000年，保險公司在一次客戶聯(lián)誼活動中，無意間發(fā)現(xiàn)了肖某之子的實際年齡與保單上的年齡相差一歲，也就是說被保險人在投保時的年齡未滿16歲。同時，肖某了解到如果投保人在投保時沒有如實告知的話，保險公司可能不承擔(dān)保險責(zé)任，甚至不退還保費。

因此，肖某憂心忡忡的來到保險公司，希望能將兒子的保險繼續(xù)下去。保險公司初步調(diào)查了解到，原來肖某家住農(nóng)村，當?shù)厝肆?xí)慣使用虛歲，而虛歲比周歲大一歲，直到投保時肖某的兒子實際年齡為15周歲，但投保單上還是寫的16歲。
1998年，肖某的兒子更換身份證時，才將年齡恢復(fù)回來，但是卻沒有告知保險公司。肖某很擔(dān)心保險公司會解除合同，因此來向保險公司尋求解決的辦法。

保險公司工作人員首先向肖某強調(diào)了年齡真實性對保單的重要，不僅涉及保費的繳納標準，還涉及到承保及履約。因此，購買保險時一定要如實申報年齡。
對于肖某的這種情況，根據(jù)保險條款中對于年齡誤報的規(guī)定，保險公司不再解除合同，但是要對保單進行變更，同時重新核定保費。肖某欣然接受。

專家點評：

我國保險法對年齡誤報是有明確規(guī)定的。《保險法》規(guī)定：投保人申報的被保險入年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外。即年齡誤報超過了二年，保險人不能行使合同解除權(quán)

盡管如此，在投保時也應(yīng)如實申報年齡，因為年齡誤報在兩年之內(nèi)被發(fā)現(xiàn)，保險公司有權(quán)解除合同，并向投保人退還保單現(xiàn)金價值，而一般保單在兩年內(nèi)的現(xiàn)金價值非常少，投保人將受到很大損失。

即使超過兩年，由于被保險人申報年齡不真實，致使投保人的實繳保費少于應(yīng)繳保費的，根據(jù)合同條款，保險公司有權(quán)更正，并要求投保人補繳保險費及利息，或在給付保險金時按實繳保費與應(yīng)繳保費的比例給付。

當然如果投保人的實繳保費多于應(yīng)繳保費的，根據(jù)合同條款，保險公司也應(yīng)將多收的保險費無息退還給投保人。

所以只有如實、準備的填寫投保年齡，才能對自身權(quán)益進行充分的保障。