保險是外國的金融產(chǎn)品，自上世紀九十年代進入中國以來，經(jīng)歷了二十多年的贊譽與貶損并存的過程，隨著人們對保險的認識，保險在中國人民心中的地位已不再是原來的樣子。然而，由于國情不同，中國在國外的重視程度很高。例如，我們今天要談的是家庭保險。
家庭財產(chǎn)保險是家庭財產(chǎn)保險的縮寫，屬于財產(chǎn)保險。保險標的的特征是實體性和固定保險地址，可分為三類：保證型、雙向型和投資型。消費者應分別了解這三個特點，然后結合自身實際情況進行保險。
首先，讓我們先介紹擔保型家庭財產(chǎn)保險。保障產(chǎn)品是具有經(jīng)濟損失賠償性質(zhì)的簡單保險，主要保護因火災、爆炸、自然災害、事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。保費低廉，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。這類家財險和保障型的健康險一樣，因價格低廉不會給家庭造成太大的經(jīng)濟負擔，但是只有在出險后，才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。
兩全型的家財險與上訴保障型產(chǎn)品相比起來，一個重要的特點是，在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的保險公司約定的補償，而且最重要的是，在保險期滿時，不論之前是否已經(jīng)支付過賠償，都能足額領回原來交付的保費。當然，這類的家財險在保費上肯定是要比單純保障型的家財險要高一些。
而第三類家財險就更偏重于投資方面。它的保費是三類家財險中最高的，因此家庭條件一般的投保人要慎重投保。投保此類險種，除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。如果購買此類險種，不要輕易退保，否則和分紅險一樣，會遭受較大的本金損失。
很多人對家庭財產(chǎn)保險的索賠并不十分清楚。專家首先列出了以下幾點關于住宅的要點，房屋和室內(nèi)裝修，理賠按一定比例補償。要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價值投保。舉個例子，假如你的房子價值50萬，但是你選擇不足額投保25萬，那么最后保險公司只會按一半來賠償;再者，與房屋不同，像家具家電這些家財，無論是否足額投保，在保險金額范圍內(nèi)，按出險時的實際損失得到賠償。最后，投保人要履行如實告知的義務，不要遺漏也不能隱瞞或欺詐，否則保險公司不承擔賠償義務甚至有權終止合同。
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