保險(xiǎn)公司在給舊車(chē)投保汽車(chē)損壞險(xiǎn)時(shí)，一般以購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的價(jià)格投保是否合理？記者在網(wǎng)上搜索后得知，保險(xiǎn)公司以購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的價(jià)格違約保險(xiǎn)，但沒(méi)有提供其他選擇。很多業(yè)主認(rèn)為，保險(xiǎn)公司沒(méi)有履行告知義務(wù)。

舊車(chē)保險(xiǎn)，按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)？這個(gè)看似簡(jiǎn)單的事情實(shí)際上是有爭(zhēng)議的。許多車(chē)主反映，當(dāng)他們的舊車(chē)投保汽車(chē)損壞險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司通常以購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的價(jià)格為他們投保，這合理嗎？

為什么我們不能根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格來(lái)計(jì)算保費(fèi)呢？記者昨日咨詢了業(yè)內(nèi)相關(guān)人士，了解到應(yīng)對(duì)舊車(chē)保險(xiǎn)有三種方法。首先是保險(xiǎn)公司普遍采用新車(chē)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格；第二種是按照車(chē)輛現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值投保；第三種是車(chē)主與保險(xiǎn)公司商量，以雙方的協(xié)商價(jià)格投保。第一種方式是足額投保，后兩種則是非足額投保。不過(guò)值得注意的是，除非車(chē)輛出現(xiàn)全損的情況，否則按照實(shí)際價(jià)格投保的在多數(shù)理賠情況中并不劃算。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，舊車(chē)按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保是目前保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)普遍執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于舊車(chē)車(chē)主，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)勸說(shuō)其按照新車(chē)價(jià)格投保。

但記者上網(wǎng)搜索后了解到，保險(xiǎn)公司方面默認(rèn)按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保，而并未提供其他選擇，不少車(chē)主認(rèn)為保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到告知義務(wù)。

另一方面則出現(xiàn)車(chē)輛全損時(shí)，保險(xiǎn)公司只按照車(chē)輛實(shí)際價(jià)格理賠，而非新車(chē)價(jià)格，這相當(dāng)于在投保時(shí)多收了車(chē)主一筆保費(fèi)。

案例：一網(wǎng)友有一輛2003年的舊車(chē)，2009年在某保險(xiǎn)公司投保時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)損險(xiǎn)一項(xiàng)要求按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)19.1萬(wàn)元投保，但對(duì)盜搶險(xiǎn)一項(xiàng)則要求按照車(chē)輛實(shí)際價(jià)格10.6萬(wàn)元投保。該網(wǎng)友認(rèn)為其車(chē)損險(xiǎn)也應(yīng)該按照舊車(chē)的實(shí)際價(jià)值投保，而不是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保，兩種保費(fèi)之間有千元左右的差價(jià)。法院判定保險(xiǎn)公司敗訴，應(yīng)退還多收的保險(xiǎn)費(fèi)。

對(duì)于這一做法，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)卻有不同的看法。某財(cái)險(xiǎn)公司理賠部門(mén)人士告訴記者，車(chē)主投保時(shí)，并非一定要足額投保，也可以選擇上文中提到的其他兩種方式，即按實(shí)際價(jià)值或與保險(xiǎn)公司的協(xié)商價(jià)值投保。

不過(guò)在實(shí)際操作層面，大部分消費(fèi)者還是選擇足額投保，即按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)執(zhí)行。一方面是因?yàn)樽泐~投保是保險(xiǎn)公司普遍默認(rèn)的投保方式，并未告知車(chē)主還可以選擇其他方式。另一方面，在大多數(shù)的理賠情況中，足額投保對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)更為劃算。

上述理賠部人士表示，一旦出險(xiǎn)，車(chē)輛維修所需的人工費(fèi)用和零配件費(fèi)用都是按照目前的最新市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的。保險(xiǎn)公司不可能因?yàn)槭桥f車(chē)出險(xiǎn)就拿一個(gè)舊零件給你換上，肯定是更換一個(gè)全新的零件，考慮到維修的實(shí)際成本，因此舊車(chē)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保是合理的。

但對(duì)于全損車(chē)輛，其理賠是按照出險(xiǎn)前車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠付的，在這種情況下，按照新車(chē)價(jià)格繳納保費(fèi)對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)就顯得不太公平了。

而從目前曝光的各種理賠案例來(lái)看，容易發(fā)生理賠糾紛的往往出現(xiàn)在全損車(chē)輛方面。

有專家建議，在舊車(chē)投保車(chē)輛損害險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商，并詳細(xì)告知車(chē)主可能出現(xiàn)的情況，以避免發(fā)生糾紛。